-10%,-20% 감당할 수 있는 위험에 투자하자

용어정리

저번시간에 감당할 수 있는 마이너스 %에 맞게 투자비중을 조절해야한다 얘기했습니다. 

지금가지고 있는 돈 아니라면 6~12개월안에 모을 수 있는 돈을 상상하고

이 돈의 마이너스 몇%까지 감당할 수 있을 지 생각해 보셨나요?

이런 마이너스 감당은 개인마다 다릅니다

제가 좋아하는 기질성격검사에 따르면 위험감수는 타고나 경향이 있습니다

더 큰 위험을 감당하기위해 노력하기 보다 내가 감당할 수 있는 위험감수(마이너스 몇%)를 생각해 적정선에 맞춰가야합니다

저는 -40%까지는 감당할 수 있을거 같습니다

-몇 %까지 감당할 수 있는건, 우리의 위험감수 선택입니다

조금 다르게 다시 주가가 올라올까의 확신정도는 '공부의 정도에 따른 확신'에 달려있습니다

 '종목선택의 공부과정의 어려움'때문에 투자를 공부하기보다, '세상의 모든 기업이나 자산(인덱스ETF)'을 모아놓은 상품을 구매하길 추천드리는 겁니다

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감당가능한 위험에 따른 투자법

 이전 포스팅(🔗링크)에서는 투자자 본인이 감당할 수 있는 위험 수준에 따라 주식 포트폴리오의 비중을 어떻게 조정해야 하는지에 대해 이야기했습니다. 일부 투자자는 -10%의 수익률 변동에도 마음이 불편해질 수 있습니다.

이러한 투자자에게는 '영구 포트폴리오'를 추천드립니다.

1.안전이 최고, 예금보다 3배만 잘해라!

#영구포트폴리오(티커 #올웨더포트폴리오(티커  #주식60%예금40%(티커

주식 비중이 25%로 낮습니다

그래서 수익률이 낮을 것으로 생각할 수 있지만, 실제로는 그렇지 않습니다. 

아래 그림과 함께 보시죠

130만원으로 시작하여 매월 같은 금액(130만원)을 저축한다면,

24년 후에는 약 5억 원을 모을 수 있습니다.

물가상승을 고려하더라도

현재가치로 약 3억 원에 달합니다

국내 중산층 가구(딱 50%)의 순자산이 2억원임을 고려하면, 결코 작은 금액이 아닙니다

(*비싼 아파트가격때문에 1~2억이 적어보이지만 다 대출입니다..!)

부부가 함께 매달 130만 원씩 저축한다면(합260만원),

현재 가치로 약 6억5천만원을 모을 수 있습니다

결혼 후 매월 260만 원을 저축하는 것은 어렵지만 불가능하지 않다 봅니다

연평균 수익률이 40%에 달합니다

매월 일정금액을 저축처럼 매수할 때의 이야기입니다

초기에 백만 원만 투자하고 추가로 저축하지 않았다면, 연평균 수익률은 6%입니다

'적립식투자'의 중요성을 잊지 마세요!

이렇게만 한다면 모두 잘먹고 잘 살수 있습니다

숫자말고 그림으로 보면

260만원으로 시작한게 4년뒤에는 1억이 되고,

20년뒤에는 10억이 돼 있습니다

아무리 많이 떨어져도 고점대비 15% 떨어진다면 해볼만하지 않을까요!

챕터1에 소개한 세 가지 투자법(영구포트폴리오,올웨더,6:4)은 여러 논문을 통해 그 효과와 안정성이 입증되었습니다

인증이 없으면 조금 아쉽죠

실제로 인덱스투자를 1년조금넘게 투자한 지인의 계좌입니다

사회초년생이며 '적금만기금'과 '매월 120만원'정도의 돈을 넣었습니다(월급의 절반가까이됩니다)

여기서 가장 흥미로운건 수익률입니다

동일한 종목의 1년주가인 아래 사진을 봐주세요

같은 종목인데 왜 20%가 아니라 5%일까요?

'적립식매수'의 힘입니다

매달 같은 금액을 적금들듯이 매수했더니 싸게 사기도, 비싸게 사기도 합니다

그 결과 -든 +든 계좌에 나오는 수익률은 낮아집니다

하지만 절대 계좌에 늘어나는 '돈의 %'가 줄진 않습니다

매달 돈이 들어가니까요

하지만 싸게산다고,

타이밍을 쟀다면 수익률은 더 높을 수 있었어도

저만큼의 금액을 모으지 못했을 겁니다

하지만 감당할 수 있는 '마이너스%'나 '수익률', '금액'이 조금 아쉬운 분들도 있겠죠? 

'젊으니깐 조금은 더 감당할 수 있을거 같은데' 하는 분들말입니다

수익률을 조금 더 높이고자 한다면, S&P5002배레버리지ETF(티커:에 투자하는 것도 방법입니다

그러나 높은 리스크를 감수해야 합니다.

⚠️2배레버리지를 매수하면 -30%까지 갈 수 있습니다

-20% 하락도 견디면, 고려해 볼 만한 4개 ETF 투자 전략

만약 여러분이 20%의 가격 하락을 견딜 수 있다면, 이는 투자할 가치가 있는 전략입니다

아래 글을 읽고 레버리지로 인한 위험성이 과도하다 생각되시면,

⚠️저는 레버리지를 안쓰시는걸 추천드립니다

이 전략들은 4개의 ETF로 구성되어 있으며,

이들은 오랸기간(10~20년간) S&P500의 수익률을 뛰어넘은 것으로 알려져 있습니다

이 중에서도 국내에서 구입할 수 있는 가장 우수한 ETF로는

'#미국 나스닥100(티커, #미국배당다우존스100(티커, #미국MOAT(티커'

수익률 극대화를 위해 추가한 'S&P5002배 ETF(티커'가 있습니다

⚠️미국나스닥100(티커의 위험성과 S&P500(티커의 위험성이 크게 차이 나지 않지만 수익률은 더 높아 추가합니다

해당 ETF들은 2008년 금융위기를 포함해 과거의 시장 하락을 경험해 위험에 대한 충분한 경험했습니다

 이번에도 챕터1의 '영구포트폴리오'과 유사하게, 이번에도 ETF를 조합해 투자합니다(이 이유에 대해서 조만간 설명하겠습니다) 

프토폴리오1:레버리지짱

포트폴리오2:2배,해자,미국단기채

포트폴리오3_미국배당다우존스100,2배,해자,나스닥

아래는 장기투자시 성과를 요약한 표와 차트입니다

이 방식들로 투자할 경우,

월 260만원의 '적립식투자'로

11년 후 약 5억 원의 자산을 형성할 수 있습니다.

인덱스 ETF 포트폴리오에 대해서 짧게만 설명하겠습니다

S&P 500이 이미 500여 개의 다양한 기업을 포함하고 있으며,

여기에 3개의 ETF를 추가하면 겹치는 종목을 제외하고도

600여 개 이상의 다양한 종목에 투자하는 것이 가능합니다

S&P500과 QQQ 비교

그러나 주의할 점은 S&P 500과 나스닥 100(QQQ)에는 많은 겹치는 종목이 있으며,

나스닥 100은 특히 IT 기업의 비중이 높아 IT 산업의 변동성에 더 민감할 수 있습니다

이러한 이유로,

S&P 500이 더 넓은 대표성을 가지며, 시장의 다양한 부문을 포괄하는 안정적인 투자 대안으로 간주됩니다

이해를 돕기위해 사진을 2장 보여드립니다

나스닥 100은 엄청나게 좋으면서 엄청나게 무섭습니다!

반면 S&P500은 비교적 덜내리고 덜 올라갑니다

용어정리

요약 정리

🔗참고한 자료(읽어보면 깊이가 깊어져요)

1️⃣ 미래에셋증권 시장을 이긴ETF_🔗클릭시 자동다운

2️⃣ 포트폴리오 백테스팅

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일상에서 알게된 인풋 소스를 나눕니다. 또한 생각노트 오카방, 디스코드 등에서 공유된 멤버분들의 인풋 소스도 공유드리고자 하는데요. 좋은 인풋 소스 얻으시고 영감 받아가세요.

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※갓도의 모든 글은 특정 종목에 대한 매수매도 추천이 아닙니다. 투자 판단에 대한 모든 책임은 투자자 본인에게 귀속됩니다.