🧙‍♀️[연금상담] 은퇴 d-5년, 매월 450만원 받으며 해외 살고 싶어요.

안녕하세요, 연금 마법사 여러분. 🧙‍♀️연금 정령입니다. "나는 노후 준비는 잘 하고 있는지, 다른 사람들은 어떻게 준비를 하고 있는지..." 궁금하지 않으신가요?

오늘 레터에서는 마연굴에서 상담을 진행한, 은퇴까지 5년을 남긴 연금 마법사님의 상담 사례를 가져왔습니다. 베스트셀러 <마법의 연금 굴리기> 저자이자 든든 연금투자연구소 김성일 소장님의 마법의 솔루션까지 가져왔으니 레터를 끝까지 읽고 참고해 보세요.

아직 은퇴가 막연하신 분들은 사례를 참고하여 미래를 설계해 보시고, 은퇴가 다가오신 분들은 유용한 정보가 되시기를 바랍니다.

INDEX
- 의뢰인의 고민사항
- 마연굴의 은퇴연금솔루션
- 마연굴의 연금꿀팁

의뢰인의 고민사항

집사람의 소원이 해외 한달 살기라서 집사람과 꼭 하고 싶습니다. 지금 가진 자산으로도 가능한지, 찾아보기도하고 여러가지 알아보고 있는데요. 

많이 알아본 것은 아니지만, 국내에서 한달에 400~500만원 정도 생활비를 준비할 수 있으면 해외에서 충분히 산다고 하더라고요. 가능할까요?

🧙‍♀️마연굴 특명!
월 450만원의 생활비와 해외한달살기 가능 여부를 파악하라!

마연굴의 은퇴연금솔루션

🧙‍♀️현황 분석
은퇴 후 월 생활비
은퇴 나이를 58세에 하고 싶다면, 추가 저축 가능 기간이 5년 남았고, 은퇴 후 24년을 현재 자산으로 살아야 합니다. 은퇴 후에 450만 원이면, 58세 시점에서는 미래가치로 490만 원 정도 됩니다. 그리고 사망 시점에서는 820만 원 정도가 있어야 하는 것으로 계산 됩니다.

현재 가지고 있는 금융자산이 DB를 제외하고 38,500만 원 정도 이지만, 퇴직연금DB는 두고 시뮬레이션해 보겠습니다.

계산 기준
(1) 인플레이션률 2.1%, 기대여명 82세
*과거 23년 우리나라 평균 인플레이션 및 현재 53세 남성 기대여명
(2) 예금금리 3.3%, 투자 기대수익률 8%
*과거 23년 우리나라 평균 예금금리 근거

은퇴 후 총 생활비
아시다시피 예금으로 준비하는 경우와, 투자로 하는경우 금액 차이가 굉장히 많이 발생합니다. 현재 시점에 450만 원 정도의 생활 수준을 유지하면서 은퇴 후 사망 시까지 돈을 썼을 때 18억 8천만 원 정도 필요하다는 것인데, 현재 나이를 기준으로 하면 약 17억 정도 필요합니다.

희망 생활비를 만들기 위한 시뮬레이션
이제 이 돈을 어떻게 만들거냐가 문제인데요, 보통 투자를 안할 경우에는 예금으로 한다고 가정하고 시뮬레이션 하는 것입니다.

🧙‍♀️마연굴 솔루션
연금보험, 연금저축보험, 연금저축펀드의 차이점을 확실히 알고계신가요? 연금보험 상품이 비과세인 것은 맞는데 세금을 안내는게 중요한 게 아니라, 수익이 일단 발생해야 하는데요. 지금 현재 핵심은 연금보험의 수익이 너무 안나고 있는 상황입니다.

연금저축에서 수익이 많이 나면 종합소득세를 내지 않냐는 질문을 많이 주시는데요, 세금(종합소득세나, 분리과세)을 내더라도 연금보험 상품보다는, 연금저축펀드로 굴리는게 훨씬 낫다는 것이 결론입니다. 따라서, 연금보험을 옮겨서 연금저축펀드로 굴리시는 것을 권장을 드리고 싶습니다.

더 자세한 상담내용은 마연굴 유튜브를 통해 확인해 보시기 바랍니다.