[vol.19] 연금 투자의 첫 걸음, 왜 ETF 투자인가 (feat. 펀드vsETF투자)

💡안녕하세요, 다양한 연금 정보를 제공하는 인모스트 연금레터 에디터 입니다. 오늘은 연금 투자를 시작하는 분들을 위해 ETF 투자에 대한 내용을 가져왔습니다 😀 펀드... ETF.... 많이 들어보긴 했지만 어떻게 시작할지 고민이 되는 분들은 모두 집중해주세요✨

🔴 펀드와 ETF 투자

이제 첫 투자를 시작하는 분들이라면 펀드와 ETF 이야기를 많이 들어보셨을 것 같아요. 하지만 펀드가 정확히 어떤 건지, ETF는 펀드와 어떻게 다른지 한번 살펴볼까요?

펀드는 특정 목적을 위해 모아진 자금을 의미해요. 개인들이 특정 투자 산업 혹은 종목에 대한 특별한 지식 없이도 투자에 참여할 수 있도록 만든 대표적인 간접 투자 상품이죠 🤓

전문 투자가인 ​펀드 매니저​👩‍💻는 모인 자금을 활용해서 운용을 하는데 펀드에 투자한 사람들은 펀드 매니저의 자산 운용 방식을 믿고 돈을 맡기는 거라고 할 수 있습니다.

투자 대상에 따라 펀드의 종류도 다양합니다. 주식·채권에 투자하는 증권펀드, 단기금융상품에 투자하는 MMF, 파생상품펀드, 부동산펀드, 실물(선박·석유·금 등)펀드, 특별자산펀드 등.. 자산운용사가 이와 같은 펀드들을 상품으로 출시하면 은행이나 증권사에서 가입해 투자하게 됩니다 💵

소액으로 여러 기업에 투자할 수도 있고 원하는 종목(투자대상)을 비교적 쉽게 투자할 수 있다는 이점이 존재해요. 또한 매월 추가 금액을 적립할 수 있고, 다양한 대상에 분산투자까지 해 볼 수 있어 매력적인 금융상품이죠.

하지만!  

펀드매니저가 자산운용을 담당해주기 때문에 편리한 만큼 그만큼의 수수료가 더 들어가게 됩니다 😫 많은 수익을 내는 것도 중요하지만 큰 지출을 줄이는 것도 중요하죠!

이런 고민을 해결하기 위해 나타난 게 바로 'ETF' 입니다✨🎇 혜성처럼 등장해 급부상한 ETF 🔥 과연 펀드와 어떻게 다를지 장점을 살펴보며 알아보도록 해요!

장점1. 펀드 대비 낮은 투자비용

앞서 펀드는 시장변화나 환매에 대응하기 위해 잦은 매매로 높은 매매비용이 발생하며 가입과 환매 과정에서 수수료 등이 추가로 들어갑니다.

반면, ETF는 직접투자시 판매보수 및 수수료가 없어 비용을 절감할 수 있습니다. 특히 펀드에는 총보수 외에 눈에 보이지 않는 추가로 들어가는 기타비용이 높기 때문에 펀드 투자를 한다면 총보수 외에 기타 비용을 함께(TER) 확인하는 게 중요합니다.

직접 비교해보았을 때 확연한 차이가 느껴지죠? 😮

여기서 말하는 기타비용은 펀드 운용, 판매, 수탁, 사무관리 등 회사가 가져가는 보수와 별개로 펀드 운용 과정에서 지출되는 비용입니다. 대표적으로 지수 사용로, 해외보관보수, 회계감사비 등이 있어요 😵‍💫 또한 증권을 매매하거나 환매하는데 들어가는 비용 등도 투자자들에게 전가되는데요 이러한 수수료까지 다 확인해야 실제로 내가 투자하는 '진짜' 펀드 비용을 알 수 있습니다...!

비싼 펀드 비용은 연금자산처럼 투자 기간이 길수록 비용이 산더미처럼 불어나게 되기 때문에 😱 미래의 수익률을 위해서라도 ETF 투자를 선택해야겠죠! 실제로, 이러한 이유로 연금 계좌 내 ETF 수요도 빠르게 늘어나고 있다는 사실!

장점2. 매일 운용 자산을 확인할 수 있는 투명성

펀드와는 전혀 다른 ETF 만의 강점은 바로 상품 투명성 입니다 😮 ETF는 PDF (Porfolio Deposit File, 자산구성내역) 라고 해서 여러 회사 주식이 담겨있는 바스켓(자산구성내력)을 상세하게 보고하게 되어있습니다.

누구나 'KRX 정보데이터시스템 - 증권상품 - ETF - PDF' 로 접속해서 어떤 종목을 얼만큼 담고 있는지 실시간 확인을 해볼 수 있습니다 👩‍💻 간단하죠? 여기서 뿐만 아니라 운용사 홈페이지, 증권사 에서도 확인이 가능하다는 사실!

펀드는 자산운용사가 올리는 운용보고서를 통해 구성 내역을 확인할 수 있고 이마저도 보고서가 통상 3개월마다 올라오기 때문에 그전까지는 어떻게 운용되는지 알 수 없죠...

반면, ETF는 매일 확인할 수 있어 어떤 기업들에 투자하고 있는지 불안감도 줄여주고 급변하는 시장에도 유연하게 대응할 수 있다는 장점이 있습니다 😤

장점3. 펀드와 달리 증가하는 상품의 다양성

최근 금융 시장은 개인투자자들이 직접 투자 상품을 비교분석하여 투자 시장에 참여하는 트렌드로 변화하기 시작했습니다.

🔥뜨거워진 투자 열기로 인해 다양한 ETF 상품이 지속 출시되며 ETF 시장의 규모가 증가하고 있습니다. 반면, 펀드의 경우 앞서 언급한 것처럼 수수료 및 불투명한 운용이라는 단점으로 인해 바뀌고 있는 금융 시장의 트렌드와 맞지 않아 시장이 감소하고 있습니다 🤔

단적인 예로 만약 삼성증권을 이용하고 있는 한 고객이 반도체 관련 투자를 희망해 펀드를 찾게 된다면 선택지는 단 1개뿐입니다 😭 펀드의 절대적인 양도 적지만... 증권사별로 투자할 수 있는 펀드도 다르기 때문입니다 😵‍💫

반면, ETF의 경우 다양한 상품이 출시되어 있음은 물론 증권사와 상관없이 모든 상장 ETF 거래가 가능하기 때문에 다양한 상품에 대한 비교와 투자가 가능합니다 🤗

그렇기 때문에 ETF 투자의 경우 각 상품의 비교를 통해 개인의 선호에 맞는 상품을 고르거나 혹은 현재 시장에서 ✨우월한 전략✨으로 판단되는 투자를 실시해볼 수 있기도 합니다.

장점4. 주식과 같이 뛰어난 환금성

마지막으로 펀드와는 다른 ETF의 가장 큰 매력! 💵뛰어난 환금성💵입니다. ETF는 펀드와는 달리 상장 상품이기 때문에 주식시장이 열려있는 동안에는 주식처럼 언제든지 쉽게 매매할 수 있어 환금성이 매우 뛰어난데요.

내가 원하는 시기에 시장 체결가에 사고 팔 수도 있고, 결제 프로세스도 주식과 똑같아 국내 ETF의 경우 매도 후 영업일 기준 2일이면 예수금으로 돈이 바로 들어옵니다.

반면에 펀드는 가입이나 환매할 때 시간이 꽤 오래 걸립니다. T+3일 계좌에 돈이 입금되기 전까지는 투자할 수 없고, 매도 시에도 T+3, 해외펀드일 경우 최대 T+8일이 필요합니다. 😱

펀드는 이처럼 환금성이 매우 떨어지기 때문에 해외펀드라면 일주일이 넘게도 걸려서 그 기간동안 투자할 수 있는 기회를 잃게 되어서 리밸런싱이라던가 시장에 대한 발빠른 대응이 어렵다는 단점이 있습니다 😭

그래서 그런지 긴 환매 기간을 기다리지 않고 자금을 회수할 수 있어 시장에 따른 발빠른 투자 결정을 내리기도 용이한 ETF🎇는 오늘날처럼 빠르게 변화하는 금융시장에서 많은 이들의 사랑을 받는 상품이 되었습니다 😘

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(요약/결론) 연금에서의 투자를 고민하고 있다면 펀드 대비 여러 장점을 보유한 ETF 투자 방식이 더 유리합니다✨(1) 펀드 대비 낮은 투자비용 (2) 높은 상품 투명성 (3) 상품의 다양성 (4) 뛰어난 환금성

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오랜 기간의 시간이 쌓이는 만큼 투자의 영향력이 강하게 작용할 수 있는 연금! 단순히 방치하고 있거나 쉽사리 시도하지 못한 분들이 계시다면 ETF투자로 성공적인 연금 투자의 첫 걸음을 시작하시길 바라겠습니다. 효과적인 연금 관리를 할 수 있게 다음에도 유익한 컨텐츠를 준비하고자 하니 다 연금레터도 많은 기대 부탁드립니다.