💵[핀테크핫이슈] 빅테크 금융 플랫폼 내부통제 강화...은행권 청년 고객 쟁탈전

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[핀테크 간추린 뉴스]

  [사진: ChatGPT 생성이미지]

핀테크 금융 플랫폼의 내부통제가 강화된다. 결제·송금·충전 등 플랫폼 기반 금융서비스가 일상 금융 인프라로 자리 잡으면서 전산장애가 곧바로 소비자 피해와 시장 신뢰 저하로 이어질 수 있다는 우려가 커졌기 때문이다.

금융당국은 최근 빅테크 계열 전자금융업자에 전통 금융회사에 준하는 IT 안정성과 내부통제 체계 구축을 주문했다.

원앱 구조와 외부 시스템 연계가 확대되면서 특정 기능 장애가 전체 서비스 중단으로 번질 수 있어 변경관리, 사전 테스트, 실시간 모니터링, 비상대응 체계의 중요성이 커지고 있다는 분석이다.

AI 활용 확대도 새로운 관리 과제로 떠올랐다. 신용평가, 이상거래 탐지, 금융상담 등 금융 전반에 AI가 적용되면서 단순 도입 허용 여부보다 상시 검증과 책임 관리 체계가 필요하다는 지적이 나온다.

금융당국은 규제 강화와 함께 혁신 지원 장치도 손보고 있다.

금융규제 샌드박스는 핀테크 스타트업의 참여 문턱을 낮추고, 우수 서비스가 제도권으로 빠르게 전환될 수 있도록 개편된다.

빅테크·핀테크 금융 플랫폼의 경쟁력은 서비스 확장 속도뿐 아니라 전산 안정성, AI 리스크 관리, 소비자 보호 체계를 얼마나 정교하게 갖추느냐에 달릴 전망이다.

빅테크 금융 플랫폼 전산관리 부담 커진다...금융당국 "철저한 사고 예방" 강조

금융권의 AI 활용도 내부통제와 금융사기 대응 영역으로 확장되고 있다.

전산 안정성과 소비자 보호에 대한 금융당국의 압박이 커지는 가운데 금융사들은 AI를 활용해 사고 예방 체계를 고도화하는 데 속도를 내고 있다.

신한금융은 책무구조도 기반 내부통제 플랫폼에 생성형 AI를 결합한 'SCoRE AI'를 가동해 임원별 책무 점검과 증빙자료 검증, 외부 규제 이슈 분석을 지원하기로 했다.

내부통제 업무가 단순 사후 점검을 넘어 AI 기반 상시 관리 체계로 이동하는 흐름이다.

금융보안원과 인터넷전문은행 3사는 보이스피싱 탐지 AI 공동모델을 개발해 금융사 간 원본 데이터 공유 없이 탐지 역량을 높이는 구조를 마련했다.

하나은행도 한국인터넷진흥원과 협력해 모바일뱅킹 앱 '하나원큐'에서 의심 문자의 스미싱 여부를 실시간으로 확인하는 서비스를 도입했다.

금융권 AI 경쟁이 업무 효율화 단계를 넘어 내부통제, 이상거래 탐지, 금융소비자 보호를 뒷받침하는 핵심 인프라 경쟁으로 번지고 있는 모습이다.

해외에서도 은행 시스템의 구조적 전환 필요성이 제기되고 있다.

특히 수십년 전 설계된 결제·정산 인프라가 여전히 은행 업무의 비용과 지연을 키우고 있다는 지적이 나오면서 블록체인이 대안으로 거론되고 있다.

은행 간 결제, 해외송금, 대출 관리, 무역금융 등에서 중개기관과 수작업 검증에 의존하는 구조를 분산원장 기술로 개선할 수 있다는 분석이다.

AI 확산에 따른 금융당국의 선제 대응 필요성도 커지고 있다. 신용평가, 대출 가격 결정, 사기 거래 탐지 등 핵심 의사결정이 소수 AI 모델에 집중될 경우 개별 오류가 금융 시스템 리스크로 번질 수 있다는 우려가 나온다.

이런 가운데 은행권의 AI 경쟁은 단순 생성형 AI 도입을 넘어 문서 분석, 의사결정 지원, 업무 자동 실행까지 수행하는 에이전트 AI 경쟁으로 이동하고 있다.

청년미래적금은 출시 초반부터 흥행 조짐을 보이고 있다.

22일 가입 신청을 시작한 청년미래적금은 26일 오후 1시 기준 신청자가 101만2000명을 기록했다.

금융당국은 가입요건을 충족한 청년은 모두 계좌를 개설할 수 있도록 운영하겠다는 방침이다.

청년미래적금은 만 19~34세 청년 대상 3년 만기 자유적립식 적금으로, 월 최대 50만원까지 납입할 수 있으며 정부기여금과 이자소득 비과세 혜택을 받을 수 있다.

상품 구조가 은행별로 크게 다르지 않은 만큼 은행권은 우대금리, 경품 이벤트, 계열사 연계 혜택을 앞세워 청년 고객 확보전에 나서고 있다.

특히 1인 1계좌만 가입할 수 있는 정책형 상품이라는 점에서, 가입 은행이 향후 급여이체·카드·투자·통신 등 장기 거래 기반을 확보할 가능성도 주목된다.

다만 청년형 ISA 등 투자형 정책상품과의 중복 가입 제한 가능성이 변수로 남아 있어 청년층 자금이 안정형 적금과 투자형 상품 중 어디로 이동할지도 관전 포인트다.

7월 증시는 반도체 실적 신뢰를 다시 확인하는 구간이 될 전망이다.

최근 코스피 급락은 애플발 기술주 충격과 AI 인프라 비용 우려, 반도체 쏠림 포지션 되감기가 겹친 영향으로 풀이된다.

특히 삼성전자·SK하이닉스 비중이 커진 상황에서 단일종목 레버리지 ETF 수급까지 더해지며 지수 변동성이 확대됐다.

금융당국이 레버리지 ETF 과열과 스페이스X 편입 논란을 들여다보면서 금투업계의 상품 관리·투자자 보호 부담도 커지는 모습이다.

  신한금융그룹은 24일 오후 서울 중구 롯데호텔에서 라지즈 쿠드라토프 우즈베키스탄 투자산업무역부 장관을 비롯한 사절단과 면담을 갖고 양국 간 투자 및 금융 협력 확대 방안에 대해 논의했다고 25일 밝혔다. 이날 행사에 참석한 진옥동 신한금융그룹 회장(왼쪽)과 라지즈 쿠드라토프 우즈베키스탄 투자산업무역부 장관이 기념촬영을 하고 있다. [사진: 신한금융그룹]

그 외 금융 및 핀테크 업계 주요 움직임을 정리했다.

KB국민은행은 새희망홀씨 차주의 7% 초과 이자 부담분을 원금 상환에 활용하도록 지원하고, 탈탄소·무탄소에너지 기업에는 신용보증기금과 함께 800억원 규모 보증대출을 공급한다.

신한금융은 우즈베키스탄 금융시장 진출 확대를 논의하는 한편, 신한은행은 법인 고객을 대상으로 11개 통화 이종통화 해외송금 서비스를 출시해 글로벌 금융거래 편의성을 높이고 있다.

KB국민은행, 새희망홀씨 차주 이자 부담 낮춘다

하나금융은 도시첨단물류단지 개발사업 금융지원 협력에 나서고, 하나은행은 소상공인·성실상환자 대상 1조3000억원 규모 포용금융을 공급한다. 하나증권은 현대백화점 목동점에 프리미엄 금융센터를 열며 자산관리 접점을 넓혔다.

우리은행·농협은행도 기술보증기금과 녹색정책금융 협약을 맺고 탄소감축·녹색분류체계 적합 기업에 대한 보증 지원을 강화한다.

결제·해외소비 접점도 넓어지고 있다. 토스페이먼츠는 쇼피파이와 직연동 결제 솔루션을 출시해 온라인 사업자의 결제 시스템 연동 부담을 낮췄고, 카카오페이는 하나카드와 선보인 '트래블로그 체크카드'가 50만좌를 넘어서며 해외 결제 수요를 확보하고 있다.

AI 기술 적용과 성장 기반 확보에도 속도를 내고 있다. 웹케시는 NH농협은행 기업뱅킹에 AI 에이전트 기반 조회 서비스를 구축했다. 트래블월렛은 내년 코스닥 상장을 목표로 IPO 주관사를 선정했으며, 해빗팩토리는 중기부 ‘유니콘브릿지’ 사업에 선정됐다.

[핀테크 핫클립]

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