🍀운도 실력이라는 말, 절반은 거짓말이에요

운. 이 단어만 들으면 괜히 힘이 빠지곤 하죠.

우리에게 운이란 단순히 '로또에 당첨될까'의 문제에 그치지 않아요. 내가 넣은 이력서가 하필 그날 그 자리를 채우게 될지, 큰맘 먹고 산 집이 상승기의 초입일지 꼭지일지, 40대에 아프지 않고 계속 벌 수 있을지까지. 삶의 방향을 정하는 큰 결정마다 운이 끼어들어 있어요.

그래서 우리는 운 앞에서 자주 이렇게 말해요. "될 사람은 되고 안 될 사람은 안 되더라."

정말 그럴까요? 자산 여정에서 운이란 대체 무엇을 의미하는 걸까요? 30년짜리 게임을 시작한 제가 찾아낸 기준들을 함께 살펴볼게요.

0. 통장에 6개월치를 넣어두고 알게 된 것

작년에 저는 통장을 하나 더 만들었어요.

이름은 "건드리면 죽는 돈".

안에는 생활비 6개월치가 들어 있고요. 카드는 당연히 연결 안 했구요.

이걸 만들고 나서 좀 이상한 일이 생겼어요.

주가가 빠져도 예전만큼 안 무섭더라고요.

자산이 늘어난 것도 아닌데요.

이유는 한참 뒤에 알았어요.

제가 무서웠던 건 주가가 빠지는 것이 아니었어요.

주가가 빠졌을 때 돈이 급해서 팔아야 하는 상황이 무서웠던 거예요.

둘은 완전히 다른 문제였어요. 그리고 후자는 제가 미리 막을 수 있는 문제였고요.

저는 33살, 자산 0원에서 63살 30억까지 가보겠다고 마음먹은 사람이에요. 30년짜리 게임이죠.

이 정도로 긴 판에서는 실력만큼이나 운이 결과를 정해요.

근데 운이라는 게, 뜯어보니까 생각보다 손댈 구석이 많더라고요.

1. 열심히 할수록 운이 더 중요해져요

혹시 이런 적 있으세요?

두 달 동안 이력서 고쳐가며 15군데 넣었는데 전부 서류 탈락.

리포트 다섯 개 읽고 확신 갖고 산 종목이 딱 사고 나서 20% 빠짐.

그러면서 드는 생각.

'내가 부족해서인가?'

아니에요. 최소한 전부 그것 때문은 아니에요.

마이클 모부신이 말하는 '실력의 역설'이라는 게 있어요.

판에 들어온 사람들이 다 같이 똑똑해지고 성실해지면,

서로 간의 실력 격차는 오히려 줄어들어요.

그러면 최종 결과를 가르는 건 뭐가 될까요.

남은 변수, 그러니까 운이에요.

취업 시장을 생각해보세요.

지원자 전원이 포트폴리오 만들고, 자소서 첨삭받고, 면접 스터디를 해요.

그럼 서류 100장 중에 붙는 3장을 정하는 건 뭘까요.

실력 차이가 아니라 그날 그 팀에 어떤 빈자리가 났는지예요.

그래서 저는 단기 결과로 저를 평가하는 걸 그만뒀어요.

이건 위로가 아니라 전략 변경 신호예요.

단기전에서 실력이 안 통한다면, 판을 길게 늘리면 되니까요.

한 판의 승부는 운이 정해요.

근데 30년치 저축률, 투자의 지속성, 몸값 상승, 복리는 운이 못 건드려요.

시행 횟수가 쌓이면 운은 결국 평균으로 수렴하거든요.

문제는 하나예요.

30년 동안 이 테이블에 계속 앉아 있어야 한다는 것. 그러니까 시장을 떠나지 않는 것.

여기서부터가 실전이에요.

2. 그래서 불운을 서랍 두 개로 나눴어요

모건 하우절이 이런 말을 했어요. "운과 리스크는 쌍둥이다."

통제할 수 없는 우연이 나한테 좋게 오면 운이고, 나쁘게 오면 리스크라는 뜻이에요.

완전히 같은 원리로 움직여요.

성공했을 때는 내가 잘나서라고 믿기 쉽지만 실제로는 운이 개입한 거고,

실패했을 때는 내가 무능해서라고 자책하기 쉽지만 실제로는 리스크가 작동한 것뿐이에요.

그래서 저는 리스크를 성격에 따라 두 종류로 나눴어요.

종류가 다르면 대처법도 달라야 하니까요.

🗄️ 서랍 1. 시간이 해결해주는 리스크

주가 50% 폭락, 부동산 장기 침체, 경기 침체 같은 것들이요.

이건 내 발로 걸어 내려오지만 않으면 대부분 회복돼요.

그러니까 할 일은 예측이 아니에요.

폭락이 왔을 때 팔지 못하게 만드는 구조를 지금 만들어두는 거예요.

멘탈로 버티려고 하지 마세요. 그건 안 돼요. 구조로 막아야 해요.

□ 통장을 3개로 쪼갠다

생활비 통장 / 비상금 통장 / 투자 통장. 섞여 있으면 폭락장에서 무조건 손이 가요.

□ 비상금 통장은 접근을 불편하게 만든다

카드 연결 해제, 앱에서 숨김, 인출 하루 걸리는 상품. 저는 CMA 통장에 넣어뒀어요.

□ 투자금은 '없는 돈'으로 회계 처리한다

자산 앱에서 아예 안 보이게 하거나, 월 1회만 확인하는 규칙을 정하세요.

매일 보면 매일 팔고 싶어져요.

□ 레버리지 상한선을 문서로 적어둔다

"신용 0원" 또는 "최대 1천만 원". 한 줄이라도요. 머릿속에만 있으면 상승장에서 무조건 깨져요.

□ 매수는 자동이체로 돌린다 판단을 없애는 게 목적이에요.

저는 매달 10일 자동매수예요. 

🗄️ 서랍 2. 시간이 절대 해결 못 하는 리스크

중병, 사고, 갑작스러운 실직, 사기.

이건 평균으로 수렴하지 않아요. 영구 손실이에요.

30년 복리 그래프를 한 번에 0으로 만들 수 있는 종류고요.

그래서 이건 버티는 게 아니라 미리 벽을 쳐야 해요.

□ 실손보험 있는지 없는지 지금 확인하세요.

생각보다 "있는 줄 알았는데 없는" 경우 많아요.

□ 진단비 보험, 질병·상해로 일을 못 할 때를 대비하세요. 

3대 진단비만, 특약 최소로. 필요한 것만 단순하게, 온라인으로.

□ 생활비 6~12개월치 실직은 예고가 없어요.

이게 있으면 다음 직장을 고를 수 있고, 없으면 아무 데나 가야 해요. 이 차이가 몸값을 결정해요.

□ 소득원 2개 이상 본업 하나면 회사가 내 인생의 단일 장애점이 돼요.

글쓰기, 강의, 배당, 뭐든 두 번째 파이프를 얇게라도 뚫어두세요.

3. 근데 왜 버티기만 하면 이긴다고 확신하죠?

이게 맹목적인 정신론이면 저도 안 해요.

주식은 종잇조각이 아니라 매일 뭔가를 만들어내는 회사의 소유권이에요.

그리고 자본주의 경제 전체는, 길게 보면 성장해요.

인구가 늘고 기술이 쌓이니까요.

그러니까 게임에서 안 쫓겨나고 소유권을 계속 쥐고 있으면,

저는 경제가 성장한 만큼을 복리로 받게 돼요.

"버티면 우상향한다"는 희망 회로가 아니라,

소유권 × 시간 × 복리라는 구조가 만드는 결과예요.

진짜로 지는 건 하나뿐이에요. 판돈을 잃고 테이블에서 쫓겨나는 것.

그리고 다행히 테이블에 붙어 앉아 있는 것까지는 제가 통제할 수 있어요.

4. 여기까지가 방어예요. 이제 공격.

불운을 막았으면, 이번엔 행운이 나를 찾아올 확률 자체를 늘리는 차례예요.

제이슨 로버츠라는 미국 기업가가 만든 개념이 있어요.

행운의 표면적(Luck Surface Area).

행운을 앉아서 기다리는 게 아니라,

행운이 나한테 부딪힐 면적을 넓힌다는 발상이에요.

공식은 이래요.

행운의 표면적 = Doing × Telling

내가 묵묵히 하는 일(Doing) 곱하기 그걸 남에게 알리는 일(Telling).

여기서 핵심은 '곱하기'예요.

10년 동안 혼자 열심히 하고 아무한테도 안 알리면?

Telling이 0이니까 결과도 0이에요.

반대로 한 것도 없이 알리기만 하면?

Doing이 0이라 역시 0이고요.

둘 다 있어야 면적이 생겨요.

제 주간 세팅은 이래요.

지루하죠. 근데 이게 5년 쌓이면 제가 통제 못 하는 좋은 일들

— 예상 못 한 오퍼, 협업 제안, 출간 제의 — 이 부딪힐 면적이 생겨요.

5. 솔직히 말하면, 여기 함정이 있어요

여기까지 읽고 "오케이 이대로만 하면 되겠네" 하셨다면, 잠깐만요.

제가 아직 증명 못 한 것들이 있어요.

① "버티면 우상향"은 개별 종목에는 안 통해요 지수 얘기예요.

개별 종목은 상장폐지돼요.

물타기하면서 "버티는 중"이라고 스스로 속이는 게 제일 위험해요.

저도 이 선을 아직 잘 못 그어요.

② 일본은 30년 동안 안 올랐어요

"장기적으로 반드시 우상향"은 미국·글로벌 지수 기준이에요.

니케이는 1989년 고점을 34년 뒤에야 회복했어요.

한 나라에만 몰빵하면 장기라도 답이 없을 수 있어요.

③ 비상금 6개월이 모두에게 정답은 아니에요

프리랜서면 12개월이 필요하고, 안정적인 맞벌이 공무원이면 3개월도 충분할 수 있어요.

숫자를 그냥 복사하지 마시고 본인 소득 변동성으로 계산하세요.

④ Telling이 목적이 되는 순간 Doing이 죽어요

글 쓸 소재를 만들려고 책 읽기 시작하면, 루틴이 콘텐츠 재료 조달이 돼요.

그러면 오래 못 가요.

순서는 Doing이 먼저고 Telling은 부산물이어야 해요.

⑤ 그리고 제일 중요한 것 — 저는 이 게임 1년 차예요.

자산 30억을 만든 사람이 쓰는 글이 아니라,

만들겠다고 설계도를 그린 사람이 쓰는 글이에요.

그래서 이 글은 성공담이 아니에요.

1년 돌려보니 최소한 안 무너지더라는 보고서에 가까워요.

그 이상으로 읽지 말아 주세요.

✔️ 이번 주의 실천 하나

비상금 통장을 하나 만드세요.

돈이 모이면 통장을 만들겠다고 생각하시죠.

순서가 반대예요. 통장이 먼저 생겨야 돈이 모여요. 갈 곳이 없는 돈은 반드시 쓰이거든요.

이거 하나만 하시면 이번 레터는 성공이에요.

레터에 쓰인 나머지 실천은 다음 주에 하셔도 늦지 않아요.

🎋  대나무숲  맘껏 TALK!

이번 달도 통장이 텅장이에요...🫠 다들 비상금 진짜 6개월치 있으세요?👀

돈 얘기, 밖에선 못 하니까 여기서 해요. 익명이니까 부끄러운 질문일수록 환영이고요.

남겨주신 이야기는 페퍼노트에서 소개될 수 있어요🎋

👀 카톡으로 속닥속닥

레터는 일주일에 한 번이지만, 여기선 매일 떠들 수 있어요.

읽은 책, 오늘 산 종목, 방금 올린 글까지 실시간으로 공유해요.

혼자 하면 3개월, 같이 하면 3년이니까요☺️  

다음 주 일요일 11시에 또 만나요 🍀