🔥얼마를 모으면 파이어족이 될 수 있나요?

매일 출근하지 않아도 돈 걱정없이 사는 삶. 누구나 한 번쯤은 꿈꿔봤을 만한 삶이죠. 

그래서 그런지, 최근 몇 년 동안 파이어족🔥에 대한 관심이 커지고 있어요. 아마 지금 레터를 읽고 있는 사미들 중에서도 파이어족이 되기 위해 열심히 노력하는 분들이 많을 것 같아요. 

아직 구체적인 계획을 세워두진 않았지만 막연하게 나도 파이어족이 되고 싶다, 정도로만 꿈을 꾸는 분들도 많을 거예요. (사실 호니도 이쪽에 더 가깝답니다💦) 

그런데 문득 궁금해지지 않나요? 파이어족이 되기 위해서는 경제적 자유라는 선행조건을 만족해야 한다는데 도대체 얼마를 모아둬야 경제적 자유를 이룰 수 있는 걸까요?

🔥불족은 아는데 파이어족은 뭐야

파이어족에서 파이어(FIRE)는 경제적 자립(Financial Independecne)과 조기 은퇴(Retire Early)를 뜻해요. 즉 경제적 자립을 통한 조기 은퇴를 추구하는 이들이 바로 파이어족이라는 거죠. 

자칫 오해할 수도 있지만, 파이어족은 단순히 일하기 싫으니까 빨리 벌어서 놀아야지! 하는 사람들이 아니에요. 내가 원하는 내 모습으로 살기 위해 지금의 소비를 줄이고 자산을 축적해 나가는 이들이죠. 

우리 일상을 살펴보면 경제적인 이유로 참아야 하는 것들이 많잖아요.

적성에 맞지 않는 일을 수년동안 지속하기도 하고, 내 컨디션이나 생체리듬에 관계없이 정해진 시간에 맞춰 움직이기도 하죠. 파이어족은 이런 속박에서 벗어나 내 삶의 통제권과 주도권을 나 자신이 갖는 것을 궁극적인 목표로 해요. 

🗣️대체 누가 만든 말이야? 

파이어라는 개념은 1990년대 미국에서 출간된 책 『Your Money or Your Life』에서 처음 대중적으로 알려졌어요. 저자는 책을 통해 ‘당신의 시간과 인생을 돈과 맞바꾸고 있지는 않은가?’라는 질문을 던졌고, 많은 사람들의 사고방식을 바꾸는 계기가 됐죠.

본격적으로 미국에서 파이어운동이 퍼지게 된 건 2008년 글로벌 금융위기 이후예요. 당시 수많은 미국 젊은이들이 대기업에서 잘리고 집값은 폭락하고 주식시장마저 붕괴되는 위기를 맞았죠. 자연스레 평생 직장, 은퇴 후 안정된 삶 등의 전통적인 인생계획도 무너지기 시작했어요. 

특히 밀레니얼세대는 부모 세대보다 더 가난해질 수 있다는 위기의식, 학자금 대출 등의 무거운 빚, 노후대비는 커녕 생활비마련도 빠듯한 현실 등의 어려움과 직면하게 됐는데요. 

이렇게 되자 젊은이들 사이에선 기존 시스템을 믿기보다 자기주도적으로 돈을 모으고 투자해 빠르게 은퇴하자는 움직임이 나타났어요. 이 흐름이 온라인 커뮤니티와 블로그, 팟캐스트 등을 통해 널리 퍼지면서 ‘FIRE Movement’가 확산하게 됐어요. 

✈️미국 운동이 어쩌다가 우리나라까지

미국에서 파이어운동이 확산하게 된 상황을 살펴보니 희한하게도 낯설지가 않아요😂

우리나라 역시 코로나19 이후 물가상승이 지속되면서 불경기를 체감하는 분들이 많죠. 고용안정성이 낮아지면서 평생직장의 개념은 희미해지고, 기대수명은 늘어나는데 노후소득을 책임져야 할 국민연금 제도에 대한 신뢰도는 오히려 떨어지고 있기도 하고요. 

게다가 젊은층의 가치관도 변화하고 있죠. 과거에는 좋은 직장에 들어가는 것에 무게추가 달렸다면, 요즘엔 나답게 사는 삶을 더 중요하게 여기는 이들이 많아요.

많은 돈을 벌기 위해 억지로 참고 오래 일하는 것보다 버는 돈은 적더라도 내가 즐길 수 있는 일을 택하는 경향이 강해지고 있어요. 

1인가구의 증가 역시 파이어족에 대한 관심을 키우는 데 한 몫하고 있는데요. 은퇴 후 나를 돌볼 사람은 나뿐이라는 생각이 노후대비를 앞당기고 있어서예요. 아프면 어떡하지? 언제까지 일할 수 있을까? 라는 불안이 돈 걱정하지 않아도 되는 삶에 대한 열망으로 이어지는 거죠. 

👄파이어족, 오해와 진실 

💰파이어족은 부자가 돼야 하잖아

파이어족에 대해 가장 많이 하는 오해 중 하나는 부자가 돼야 한다는 거예요. 실제 우리나라의 예비 파이어족들은 단기간에 큰 돈을 모으는 데 집중하는 경향이 강하게 나타나는데요. 

하지만 파이어족의 본질은 물질적 풍요보다 시간적 자유를 중시하는 데 있어요. 단순히 부자가 되는 게 아니라 노동으로부터의 자유를 목표로 하죠. 

ⓒgettyimagesbank

따라서 조기 은퇴를 위한 경제적 자유의 기준은 몇 십억원의 절댓값이 아닌 나에게 맞춰야 해요. 내 생활비 규모, 지출습관 등을 고려해야 한다는 거죠.

이런 이유에서 파이어족도 여러 가지 유형으로 나뉘어져요. 

✅Fat FIRE: 생활비를 넉넉히 쓰며 자유를 누리는 스타일로 경제적 걱정 없이 호화로운 생활을 할 수 있어요.

✅Lean FIRE: 최소한의 생활비로 간소하게 살아가는 스타일. 가장 전통적인 FIRE에 가까운 유형이에요. 지출을 최대한 줄이고 은퇴 후에도 절약하는 생활을 지속해야 해요.

✅Coast FIRE: 충분한 돈을 모으고도 일을 하는 스타일. 언제라도 퇴직이 가능해 정신적으로 여유롭게 일할 수 있어요.

✅Barista FIRE: 기본 생활비는 투자 수익으로 충당하고 일부 수입은 파트타임이나 프리랜스 등 부업으로 보충하는 방식이에요. 

🎶돈 다 모으면 놀고 먹는 시간이지? 

조기 은퇴라는 표현 때문에 파이어족이 되면 일을 안하고 논다는 오해도 많은데요. 실제로 많은 파이어족은 은퇴 이후에도 일을 합니다. 다만 그 일이 생계 유지를 위한 필수 노동이 아니라 스스로 선택한 가치있는 활동이라는 점에서 차이가 있죠. 

예를 들어 커피를 너무 좋아하는 사람이라면 카페에서 파트타임으로 일할 수도 있고요. 세계 각국을 돌아다니면서 유튜브 영상을 찍거나 블로그 글을 쓸 수도 있죠. 

🌳파이어족 꿈나무, 뭐부터 할까요? 

이전부터, 혹은 오늘 레터를 통해 파이어족을 꿈꾸고 있지만 구체적으로 뭘 어떻게 해야 할지 감이 잡히지 않는 사미들을 위해 현실적인 계획 세우는 법을 소개할게요. 

1️⃣나만의 파이프 라이프를 설정해요

앞서 파이어족도 여러 유형이 있다고 소개했었는데요. 내가 원하는 은퇴 시점과 나의 은퇴 후 삶은 어떤 모습인지 스스로에게 물어보는 시간이 필요해요.

나는 절약만큼은 자신이 있고 돈은 최소한만 있어도 좋다면 Lean FIRE로의 삶을 택할 수 있을 거고요. 소소한 일거리를 찾아다니는 게 즐거울 것 같다면 Barista FIRE를, 은퇴 후부터는 쓰기만 할래! 라고 생각했다면 Fat FIRE를 선택할 수 있겠죠. 

2️⃣자산 목표를 설정해요 

목표 자산은 은퇴 후 필요한 연간 생활비를 기준으로 계산해요. 이를 위해 은퇴 후 생활에 필요한 금액을 가늠한 다음 이를 4% 법칙에 맞춰 계산하면 목표 자산을 구할 수 있어요. 

은퇴 후 1년간 사용할 생활비를 계산하고 그 금액을 4%로 나눈 금액을 목표로 하라는 건데요. 예를 들어 사미가 월 200만원만 있으면 은퇴 후 생활을 영위할 수 있을 것 같다고 생각했다면 사미의 연간 필요 생활비는 2400만원이겠죠. 이를 4%로 나누면 6억원이 나와요. 

그러면 사미의 목표 자산은 6억원이 된다는 거예요. 4% 법칙에 따르면 6억원 정도의 자산을 모으면 매년 4%씩 꺼내 써도 30년은 망하지 않는다고😙

*다만 요즘은 보수적으로 3.5% 또는 3% 법칙으로 잡는 사람들도 있어요. 은퇴 후에도 경제활동을 일부 유지하는 유형의 파이어족은 4%보다 더 유연하게 운영하기도 하고요. 배당주나 리츠(REITs) 투자로 인출 없이 현금흐름을 만드는 방식도 선호되고 있어요. 

3️⃣현재 소비구조를 진단해요 

파이어족은 적극적인 저축과 투자를 통해 경제적 기반을 모으는 게 핵심인데요. 그러기 위해선 일단 나의 현재 상황부터 체크해야겠죠. 

4️⃣투자 포트폴리오를 구축해요 

아무리 극단적으로 소비를 통제하고 틈틈이 저축한다 해도 단기간에 목표 자산을 마련하는 건 어려운 일이겠죠. 따라서 파이어족이 되기 위해선 건강한 투자가 병행돼야 해요. 

다만 우리의 목표는 부자가 아닌 파이어족이기 때문에 더 많은 수익을 위해 리스크가 높은 투자를 하는 건 금물이에요. 수익률보다 지속가능성에 집중해 장기적인 안목으로 분산 투자하는 것을 추천할게요. 

초보 투자자라면 IRP·연금저축 계좌 활용을 먼저 시도해보는 걸 권장해요. 절세와 장기 투자 효과를 얻을 수 있거든요. ETF 중심의 인덱스 투자도 공부해보는 걸 추천하고요. 월 배당 수익이 가능한 배당주 또는 부동산 리츠 투자에 대해 알아보는 것도 좋은 선택일 거예요. 

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