30살에 은퇴한 파이어족이 월급을 관리한 방법

🖤 뉴.썸렛이 전할 이야기

1. 30살에 경제적 자유를 이루고 FIRE족의 전설로 떠오른 Mr. Money Mustache를 소개합니다.

2. 그의 당시 소득과 저축 규모, 자산을 불린 팁을 전합니다.

3. 그가 경제적 자유 플랜을 짜면서 적용했던 '4%'룰을 알려드립니다.

“회사에 다니지 않는 게 얼마나 다행인지 모릅니다.”

미국에서 FIRE 운동이 퍼지기 시작한 건 2008년 글로벌 금융위기 이후인데요. 그보다 이른 2005년, 30살의 나이에 경제적 자유를 실현한 사람이 있습니다. Mr. Money Mustache라는 닉네임으로 알려져 그는 파이어를 꿈꾸는 사람들에겐 전설적인 인물이죠. 한국어로 ‘머니 콧수염 씨’ 정도로 표현할 수 있을 것 같은데요(이하 콧수염 씨). 오늘은 콧수염 씨가 이른 나이에 경제적 자유를 이룬 스토리를 들려드릴게요.

경제적 자유를 결심한 계기

콧수염 씨는 본인의 소중한 시간을 일하는 데 쓰고 싶지 않았다고 해요. 소프트웨어 엔지니어로 일한 그는 일하는 게 어려웠다고 하고요. 크게 재미를 느끼지도 못한 것 같아요.

수입의 70%를 저축과 투자에

경제적 자유를 결심한 그는 아내와 함께 4%룰에 맞춰 은퇴를 준비했어요. 4%룰은 연 생활비의 25배를 투자금으로 모아놓고 매년 약 4%씩 지출하면, 여생을 투자 수익만으로도 여유롭게 보낼 수 있다는 룰입니다.

당시 콧수염 씨와 그의 아내는 1인당 연 평균 약 6만 7,000달러를 벌고 있었어요. 2024년 기준 약 10만 6,400달러(한화 약 1억 4,000만 원) 정도로 꽤 높은 편이죠. 이들은 월급의 약 70%를 저축하거나 인덱스 펀드에 투자했습니다.

첫 아이가 태어날 무렵, 부부는 소프트웨어 엔지니어로 일하던 직장을 관둡니다. 일을 완전히 그만 둔 건 아니고요. 건축이 취미였던 콧수염 씨는 맞춤형 주택을 짓는 작은 회사를 시작했고, 그의 아내는 다른 회사에서 유연한 시간제 업무를 시작했습니다. 전반적으로 버는 돈은 크게 줄었지만, 이미 생활비를 크게 줄였던 터라 버는 돈의 25%만 쓰면서 살 수 있었다고 해요.

그 결과 그는 약 80만 달러(약 20만 달러 상당의 모기지 없는 주택, 약 60만 달러의 투자금)를 모았어요. 2024년 환산 기준 약 128만 달러(약 17억 원)죠.

경제적 자유, 그 후

경제적 자유를 이룬 콧수염 씨는 어떻게 지냈을까요? 2013년 기준 3인 가구 연 2만 5,000달러로 생활했어요. 2024년 기준 약 3만 4,000달러(약 4,463만 원)인데요. 월 370만 원으로 그렇게 적은 금액은 아니에요. 대체로 아들과 시간을 보내고 있다고 합니다.

생활비는 임대 주택을 통해 충당하고 있으며 인덱스 펀드에 투자한 돈은 그대로 있다고 합니다. 가끔 취미로 수입을 얻는데요. 취미로 목공 일을 하며 가끔 돈을 벌었고, 아내는 은퇴 후 부동산 자격증을 얻어 수수료를 벌기도 했다고 해요. 경제적 자유에 대해 얘기하는 블로그를 운영하며 얻은 수익도 있고요. (참고로 2024년 3월 현재, 아내와는 이혼한 상태입니다.)

그는 집세가 저렴한 마을에 살고 있고요. 공원에 가고 음악을 만들면서, 가끔은 자전거를 타고 도서관에 다니면서 지낸다고 합니다. 지나치게 돈을 아끼는 것 같다고요? 그렇지만은 않아요. 좋은 친구들과 전 세계를 운영하며 맛있는 음식을 먹는 데엔 돈을 아끼지 않거든요.

콧수염 씨의 팁

1. 지출을 추적하고 돈이 어디로 가는지 파악해야 한다.

콧수염 씨는 무엇보다 ‘절제’를 강조합니다. 미국 중산층이 소비하는 걸 보고 ‘낭비가 폭발하는 화산’에 비유하며 그는 이렇게 말합니다. “그들은 ‘그럴 자격이 있다’고 합리화를 하며 항상 값비싼 것을 선택하고 요즘 생활이 힘들다고 불평합니다.”

지출을 더 신중히 한다면 자신을 위해 더 많은 돈을 저축하고 투자할 수 있고요. 이 습관이 쌓이면 10년이 지난 뒤 남들보다 훨씬 많은 자산을 가지고 있을 가능성이 높습니다. 그는 돈을 쓰기 전 “이것이 장기적으로 나를 더 행복하게 만들까?”라고 스스로에게 묻는다면 돈을 절약하기 쉬워질 거라 조언했어요.

2. 빚을 지지 마세요.

콧수염 씨는 웬만해서 빚을 지지 말고 빚을 지게 됐다면 긴급 상황이 닥친 것처럼 빨리 갚아야 한다고도 얘기합니다.