💡안녕하세요, 다양한 연금 정보를 제공하는 인모스트 연금레터 에디터 입니다. 오늘은 지난 시간에 이어 ISA 계좌에 대해 A - Z 까지 살펴보는 시간을 가지려고 합니다 😊 ISA 라는 상품은 많이 들어봤지만 정확히 어떤 상품인지에 대해서는 잘 모르는 경우가 많은데 오늘 연금레터를 통해서 자세히 살펴보도록 해요! |
일단 다들 좋다고 하니 관심은 갖게 되었는데 너무 많은 종류과 내용에 당황하진 않으셨나요? 오늘 연금레터에서 ISA 계좌에 대해 하나씩 알려드리겠습니다!
🔵 ISA 상품 유형
ISA 계좌에는💡중개형 / 신탁형 / 일임형💡 |
ISA계좌에 어떤 종류와 내용이 있는지 구체적으로 알려드리겠습니다 😊
우선, ISA 종류는 총 3가지 입니다.
🔥 다양한 투자 상품 위주로 구성된 "중개형"
🪪 예금 상품을 포함해 담을 수 있는 "신탁형"
👩💻 전문가(기관)에게 운용을 맡기는 "일임형"
가능한 투자 상품은 아래와 같습니다.
어떤 유형을 하면 좋을까요?
자신에게 맞는 몇 가지 기준을 세워보는 게 좋습니다.
✅ 만약 투자 상품을 직접 결정하는 것에 어려움이 있다면
➡️ 전문가가 투자 상품을 결정해주는 "일임형"
✅ 직접 투자 상품을 비교하고 관리를 해보고 싶은 분들은
➡️ 고객이 투자 상품을 결정하는 "중개형" 혹은 "신탁형"
✅ 어느 정도의 수익률과 세제 혜택을 더 누리고 싶은 분들은
➡️ 채권 및 국내상장주식 등에 대한 접근성이 높은 "중개형"
중개형은 말 그대로 기관이 중개를 해주는 역할만 담당하기 때문에
보수 및 수수료에도 투자 상품별 수수료 및 보수 정도가 있는 반면,
신탁형은 신탁보수가, 일임형은 일임수수료가 존재합니다 😭
더불어 ISA 중개형은 주식과 채권 시장에 대한 접근성이 편리하다는 장점이 있어 투자 수익에 대한 세금 혜택과 비용 절감을 노리는 투자자분들이라면 '중개형'으로 개설하시길 권유드리고 있습니다 😊
🔵 ISA 중개형 상품
ISA 중개형에는💡일반형 / 서민형 / 농어민형 💡중 한 가지가 선택됩니다! |
ISA 중개형을 선택했다면 개인별 상황에 따라
일반형 / 서민형 / 농어민 중 하나로 계좌를 개설할 수 있습니다
일반형 보다 비과세한도가 2배 더 큰 서민형/농어민 유형😮!!
만약 여기에 해당한다면 놓치지 말고 해당하는 계좌로
개설을 진행하시길 바랍니다 🤗
물론 이에 해당하지 않더라도
비과세 혜택 외 받게 되는 저율과세 혜택(9.9%)은 동일하게 적용되며
3년의 의무가입기간, 2천만원의 납입한도(최대1억원) 등
그 외 조건도 모두 동일하게 적용됩니다👍
🛑여기서 잠깐!🛑
간혹 의무가입기간 3년 동안 해당 금액을 아예 인출하지 못하는 것으로
오해하고 계신 분들이 계십니다 😮
가입 기간 동안 '납입원금' 내에서 제한 없이 인출은 가능합니다
단, 처음 입금했을 때 기록된 납입한도(2천만원)가
출금에 따라 비워지는 것은 아니니 유의해주세요!
바꿔말하면, 2천만원을 넣었다가 1천만원을 인출했을 경우
다시 1천만원을 채워넣을 수 없습니다 😭!!
단,
의무가입기간 3년이 지난 후에는
만기가 되어 해지할 수 있으며
희망하는 경우에는 만기를 연장하며
최대 1억까지 추가로 납입하여 이용할 수 있습니다 🤗
(연 납입한도 2천만원은 계속 존재합니다)
🔵 손익통산
손실도 인정해준다고?ISA계좌의 장점💡손익통산💡 |
수익금에 대한 일정부분 비과세 및
저율과세(9.9%)로 많은 이들의 관심을 받고 있는 ISA 계좌!
다만 투자에 관심이 있는 분들이라면
더 솔깃한 내용이 바로 '손익통산'인데요 👀
바로 다양한 상품에서 발생한 수익(+)과 손실(-)을 통합해서
'순이익'에만 과세하겠다는 내용입니다 !
기존의 경우 상품별로 수익이 났을 때
각 수익에 대해 과세되고
증권에 대한 투자가 손실이 났을 때는
이에 대해 특별히 세금을 감면해주거나 환급(?)해주지 않았죠?
ISA계좌는 계좌 내에 있는 상품의 모든 수익과 손실을
상계해서 '순이익'으로 난 부분에 대해서 과세하기로 약속했습니다 😮
일반 계좌와 달리, 투자로 인해 손실을 본 부분이 있다면
수익에 대한 세금도 일정부분 감면해주는 효과가 생기는 겁니다 🔥
💡투자를 이미 진행하고 있거나혹은 새롭게 시작할 분들은ISA 중개형 계좌를 꼭 챙겨주세요✨ |
💡ISA가 어떤 상품인지 잘 알게 되셨나요? 많은 사람들이 관심을 가지는 것에는 이유가 있지요! 다음 시간에는 ISA의 가입으로 얻을 수 있는 이점에 대해 공유하고자 하니 다음 연금레터도 많은 기대 부탁드립니다 |
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