[vol.25] ISA 총정리 2편 - ISA는 어떤 상품인가요?

일단 다들 좋다고 하니 관심은 갖게 되었는데 너무 많은 종류과 내용에 당황하진 않으셨나요? 오늘 연금레터에서 ISA 계좌에 대해 하나씩 알려드리겠습니다!

🔵 ISA 상품 유형

ISA계좌에 어떤 종류와 내용이 있는지 구체적으로 알려드리겠습니다 😊

우선, ISA 종류는 총 3가지 입니다.

🔥 다양한 투자 상품 위주로 구성된 "중개형"

🪪 예금 상품을 포함해 담을 수 있는 "신탁형"

👩‍💻 전문가(기관)에게 운용을 맡기는 "일임형"

가능한 투자 상품은 아래와 같습니다.

어떤 유형을 하면 좋을까요?

자신에게 맞는 몇 가지 기준을 세워보는 게 좋습니다.

✅ 만약 투자 상품을 직접 결정하는 것에 어려움이 있다면

➡️ 전문가가 투자 상품을 결정해주는 "일임형"

✅ 직접 투자 상품을 비교하고 관리를 해보고 싶은 분들은

➡️ 고객이 투자 상품을 결정하는 "중개형" 혹은 "신탁형"

✅ 어느 정도의 수익률과 세제 혜택을 더 누리고 싶은 분들은

➡️ 채권 및 국내상장주식 등에 대한 접근성이 높은 "중개형"

중개형은 말 그대로 기관이 중개를 해주는 역할만 담당하기 때문에

보수 및 수수료에도 투자 상품별 수수료 및 보수 정도가 있는 반면,

신탁형은 신탁보수가, 일임형은 일임수수료가 존재합니다 😭

더불어 ISA 중개형은 주식과 채권 시장에 대한 접근성이 편리하다는 장점이 있어 투자 수익에 대한 세금 혜택과 비용 절감을 노리는 투자자분들이라면 '중개형'으로 개설하시길 권유드리고 있습니다 😊

🔵 ISA 중개형 상품

ISA 중개형을 선택했다면 개인별 상황에 따라

일반형 / 서민형 / 농어민 중 하나로 계좌를 개설할 수 있습니다

일반형 보다 비과세한도가 2배 더 큰 서민형/농어민 유형​😮!!

만약 여기에 해당한다면 놓치지 말고 해당하는 계좌로

개설을 진행하시길 바랍니다 🤗

물론 이에 해당하지 않더라도

비과세 혜택 외 받게 되는 저율과세 혜택(9.9%)은 동일하게 적용되며

3년의 의무가입기간, 2천만원의 납입한도(최대1억원) 등

그 외 조건도 모두 동일하게 적용됩니다👍

🛑여기서 잠깐!🛑

간혹 의무가입기간 3년 동안 해당 금액을 아예 인출하지 못하는 것으로

오해하고 계신 분들이 계십니다 😮

가입 기간 동안 '납입원금' 내에서 제한 없이 인출은 가능합니다

단, 처음 입금했을 때 기록된 납입한도(2천만원)가

출금에 따라 비워지는 것은 아니니 유의해주세요!

바꿔말하면, 2천만원을 넣었다가 1천만원을 인출했을 경우

다시 1천만원을 채워넣을 수 없습니다 😭!!

단,

의무가입기간 3년이 지난 후에는

만기가 되어 해지할 수 있으며

희망하는 경우에는 만기를 연장하며

최대 1억까지 추가로 납입하여 이용할 수 있습니다 🤗

(연 납입한도 2천만원은 계속 존재합니다)

🔵 손익통산

수익금에 대한 일정부분 비과세 및

저율과세(9.9%)로 많은 이들의 관심을 받고 있는 ISA 계좌!

다만 투자에 관심이 있는 분들이라면

더 솔깃한 내용이 바로 '손익통산'인데요 👀

바로 다양한 상품에서 발생한 수익(+)과 손실(-)을 통합해서

'순이익'에만 과세하겠다는 내용입니다 !

기존의 경우 상품별로 수익이 났을 때

각 수익에 대해 과세되고

증권에 대한 투자가 손실이 났을 때는

이에 대해 특별히 세금을 감면해주거나 환급(?)해주지 않았죠?

ISA계좌는 계좌 내에 있는 상품의 모든 수익과 손실을

상계해서 '순이익'으로 난 부분에 대해서 과세하기로 약속했습니다 😮

일반 계좌와 달리, 투자로 인해 손실을 본 부분이 있다면

수익에 대한 세금도 일정부분 감면해주는 효과가 생기는 겁니다 🔥