[vol.26] ISA 총정리 3편 - 투자 안 해도 'ISA' 일단 개설해야 하는 이유

💡안녕하세요, 다양한 연금 정보를 제공하는 인모스트 연금레터 에디터 입니다. 오늘은 지난 시간에 이어 왜 ISA를 꼭(!) 개설해야 하는지 알아야 합니다 😀 ISA가 그만큼 많은 이점을 가지고 있기 때문일텐데요, 궁금하신 분들 모두 집중해주세요✨

1. 만기가 너무 길다? 1원만 있어도 만기에 포함!

 많은 분들이 금융상품을 선택할 때 '만기'가 얼마나 남았는지 고민을 하게 되죠 👀 해당 기간 동안 자금이 묶이게 되는 효과 때문이에요 ISA의 의무가입기간은 '3년' 이기 때문에 생각보다 긴 기간 때문에 가입을 고민하게 되는 분들이 많으실 거에요.

하지만! ISA의 최소 가입 금액은 '1원' 이고, 가입일은 '입금일' 입니다. 즉, 계좌를 개설해서 1원 이상을 입금한 순간부터 '의무가입기간'이 시작되는 거죠!

가입은 미리 해서 1원을 납입했지만 실제 목돈을 넣고 투자에 참여한 것은 1년 후라면, 앞으로 2년의 기간만 지나면 자유롭게 해지가 가능해지게 됩니다 😉

그렇기 때문에 가입을 고민하고 있고 '의무가입기간'이 마음에 걸리는 분들이라면 일단!! ISA계좌를 만들어 두어서 의무로 채워야 하는 기간을 줄여두는 것을 추천해요!

2. 지금 당장은 목돈이 없는데... 한도 못 채울 때 다음 해 이월 납입 가능!

좋은 혜택은 놓칠 수 없기 때문에 꼭 한도를 채워서 받고 싶은 마음은 누구에게나 있죠! 그렇다보니 납입해야 할 2천만원이 없어서 고민을 하는 분들도 계세요 😭

하지만! 다행히 한도를 채우지 못했을 경우 남은 한도는 이후로 이월이 가능합니다!

만약 현금이 내년에 들어오게 되어서 올해 납입이 불가능하다 생각했던 분들은내년까지 ISA 계좌 개설을 미루기보다는 먼저 개설을 한 후, 채우지 못 한 한도를 내년으로 이월해서 추가적인 현금이 생겼을 때 더 넣는 방법을 사용할 수 있습니다 😉

의무가입기간도 줄이고 필요한 만큼 시기에 따라서 다르게 납입도 가능하니, 개설하지 않을 이유가 없죠?

3. 그래서 뭐가 좋은데? 이익금의 세금 15.4% ➡️ 9.9%, 저율과세!

다들 알고 계시는 것처럼 ISA계좌는 수익에 대해 200~400만원까지비과세 혜택을 주고 있습니다 😉 그리고 여기서 말하는 '수익'이란 손실 부분을 상계해서 난 순수한 수익을 의미한다는 점!하지만 여기서 혜택이 끝이라면 이렇게까지 많은 사람들의 관심을 받지는 않았겠죠?

ISA계좌가 가진 혜택의 큰 부분 중 하나는 바로 '저율과세' 입니다 😮

✅ 손실을 인정해주고

✅ 순수한 수익 200~400만원을 비과세하고

✅그 외 수익에 대해서는 9.9%의 저율과세까지!

ISA가 가진 혜택의 3층 탑 덕분에 투자를 하며 매매차익을 추구하는 투자자와 배당소득의 꾸준한 인컴을 희망하는 투자자들까지 모두 ISA의 혜택을 누릴 수 있습니다 🫢💯

그리고 여기서 저율과세 되는 9.9%는 분리과세이기 때문에 다른 금융소득과 합쳐지지 않고 순수하게 ISA에서만 과세된다는 점 😉

4. 새로운 변화, 국내 채권 매매 가능!

2023년부터 새롭게 변화된 부분이 있습니다. 바로 중개형 ISA에서 편입이 불가했던 국내 채권 매매가 가능해진 것 입니다 😮 이는 단순히 새로운 상품 매매가

추가되었다는 것을 넘어서서 채권이 가진 '꾸준한 이자'라는 특징이 ISA계좌를 만나서 극대화되었음을 의미합니다 😉 만약 일반 계좌에서 고금리 이자를 약속한 채권을 매수하여 이자를 받는다고 가정한다면, 이자배당 소득세로 15.4%가 징수됩니다 😭

하지만 ISA계좌를 통해 투자를 하게 된다면 마치 개인연금계좌에서와 마찬가지로 이자에 대한 세금 없이 수익금 모두를 수령하여 재투자하는 방식이 가능합니다!

투자에 대한 경험이 없어 중개형 ISA계좌 개설이 고민되는 분들이라면 이렇게 이자배당에 대한 이점을 누릴 수 있게 되었다는 점도 꼭 잊지 마시길 바랍니다 😉

💡어떻게 투자를 시작해야 할 지 고민하다 보니 시간만 금방 지나가있을 때가 있지는 않으셨나요? 오늘은 노후를 위한 투자에 좀 더 힘찬 발걸음을 하실 수 있도록 ISA 계좌 개설이 가져올 수 있는 이점 위주로 정리해보았습니다 😉 알아갈 수록 더 큰 매력을 가지고 있는 ISA계좌! 다음 시간에는 더 유익한 정보로 찾아오겠습니다!