[vol.18] 연금을 다른 곳으로 옮기고 싶어요! 과세없이 모바일로 연금 옮기는 법 (feat. 삼성증권)

💡 안녕하세요, 연금레터 에디터입니다 😀 연금 운용에 대한 관심이 높아지며 연금을 본격적으로 준비해보려는 분들이 늘어나고 있는 요즘인데요! 일단 필요하다고 해서 연금을 만들고 납입했지만, 이용하고 있는 기관이 불편하거나 투자할 수 있는 상품에 한계가 있어 바꾸고 싶어하는 분들이 계실 거에요 🤔 하지만...! '지점에 방문하기에는 시간이 없고... 직접 하자니 인출할 때 세금이 징수될까 걱정되고...' 어떻게 해야 할지 고민이 많으셨죠? 이번 연금레터에서는 연금 계좌이체(계좌이전) 제도와 모바일로 진행하는 방법에 대해 안내해드리겠습니다 😘

1. 계좌이체(계좌이전) 가능 사례

1️⃣ 연금저축계좌(신탁, 보험, 펀드) 👉 연금저축계좌(보험,펀드) 이체 (⭕)

연금저축계좌끼리의 이동은 상당히 자유롭습니다. 2013.3.1. 이전 가입한 舊개인연금저축, 연금저축을 포함해서 타연금저축계좌(보험, 펀드)로 ✅ 제한 없이 전액 이체 가능 ✅ 합니다!

다만 체크해야 될 부분이 2가지 있어요. 더이상 출시되지 않는 상품*으로의 이체는 불가합니다.*舊개인연금저축, 연금저축, 연금저축신탁, 연금저축보험은 가입 후 통상 7년 내에 계좌이체 시 해지공제액이 발생할 수 있으니 관련해서 특이사항이 없는지 기관에 꼭 확인해보셔야 합니다🤓

2️⃣ 연금저축계좌*(신탁, 보험, 펀드) 👉 개인형IRP 이체 (⭕)

연금저축계좌와와 개인형IRP 간의 이동은 좀 더 조건이 필요합니다 🤔 (1) 적립기간 5년 경과하고 (2) 만55세가 경과한 가입자의 경우 ✅ 전액 이체 가능 ✅ 합니다.

만약 위 조건을 갖춘 분이라면 연금저축계좌에서 IRP로, IRP에서 연금저축계좌 상관없이 가능합니다.

3️⃣ 개인형 IRP 👉 개인형 IRP 이체 (⭕)

IRP 간의 이동은 가장 자유롭다고 할 수 있습니다. 2013.3.1. 이후 개설된 경우라면 타 개인형 IRP로 ✅ 제한 없이 전액 이체 가능 ✅ 합니다.

2. 계좌이체(계좌이전) 불가능 사례

1️⃣ 연금수령 전 연금저축계좌 👉 연금수령 중 연금저축계좌 이체 (❌)

연금 수령을 시작한 계좌로 연금이전은 불.가.능합니다 😱 하지만, 연금수령을 시작했지만 예상하지 못 한 소득이 생겨 연금 수령을 다시 미루고 싶은 경우라면 어떡할까요?

연금 '수령을 시작한 계좌'에서 '수령 전 계좌'로는 이동이 가능합니다. (연금수령 중 연금저축계좌 👉 연금수령 전 연금저축계좌 이체 (⭕))

연금 수령을 최대한 미루는 것은 정부도 장려하고 있는 부분이라고 했죠? 그러니 혹시 연금 수령을 시작했지만 다시 미루고 싶은 분들이라면 위와 같은 방식을 생각해봐도 좋을 것 같습니다.

단, 여기서 연금이 개시된 계좌에 '연금이전'이 불가능할뿐, 연금을 개시해 수령받으며 동시에 현금을 '추가납입'하는 건 가능합니다 🤓 두 가지는 다르니 꼭 기억해주세요!

2️⃣ 종신연금을 수령중인 계좌는 상품특성상 이체 불가능

생명보험에서 제공하는 연금 상품에는 종신연금식으로 별도의 만기일 없이 피보험자(연금수령자) 사망시까지 보험금을 연금형태로 수령하는 상품이 존재하죠!

이러한 상품의 경우 '연금 수령 중'인 계좌와 마찬가지로 수령을 개시하였다면 연금이전이 불가능하니 유의해주세요 😫

3️⃣ 계좌 내 일부 금액만 타 계좌로 이전하는 것 제한

계좌이전을 하고자 한다면 '전액 이전'이 기본입니다! 일부 금액만 옮기는 것은 어려우니 참고해주세요.

4️⃣ 그 외 제도적으로 이체가 막힌 계좌로의 이체는 불가능

앞서 연금계좌 간 이동은 자유롭지만 '2013.3.1 이후'에 가입한 계좌로의 이체만 가능하다고 말씀드렸죠? 바꿔 말하면 '2013.3.1. 이전'에 가입한 연금계좌로의 연금이전은 불가능합니다‼️

하지만 반대로 '2013.3.1 이전'에 가입한 연금계좌에서 타 계좌로 연금을 옮기고 싶다면 그건 가능합니다. 👩‍💻 또한 문제가 있는 신고 계좌로 압류, 가압류, 질권 등이 설정된 계좌로의 연금이전은 불가능합니다. 신고 계좌가 된다면 금융 거래 자체가 정지되니 당연한 부분이겠죠?

3. 신청 및 진행 순서

연금이전이 가능하다는 것을 확인했으면 이제 신청을 해야겠죠? 많은 분들이 어디에 연락을 취하고 신청해야 하는 건지 어려워하시는데요 😫 결론부터 말씀드리면, 신규 가입 금융회사(이체 받을 계좌의 금융회사)로 방문하거나 온라인으로 계좌이체를 신청하면 됩니다.

신규로 이동하고자 하는 기관에 계좌 개설 후 이체를 신청하시면 기존 가입되어 있던 금융회사에서 확인 후 절차를 진행해줍니다 🤓 심플하죠!

이전 여부를 확인하거나 혹은 문제가 발생했을 경우 연락을 취하니, 기존 기관에서의 연락은 꼭 잘 챙겨주세요.

4. 신청방법 (삼성증권)

*본 화면은 인모스트투자자문이 제공하는 자료로 삼성증권 전산 업데이트 및 변경에 의해 실제 화면과 차이가 있을 수 있습니다.

"연금 이전 신청 그거 어떻게 하는 건데...!"

영업점에 방문하기 어려운 분들을 위해 📱모바일 어플📱을 통한 신청방법 준비했습니다 🤓 차근히 따라오시면 앉은 자리에서 단번에 진행할 수 있으니 잘 따라와주세요!

(1) 계좌개설 : 연금/절세 - 계좌개설 - 연금저축가입하기

새로 가입하고자 하는 기관(예. 삼성증권) 내에서 <연금저축 가입하기>를 진행해주세요.

여기까지는 어렵지 않으셨죠? 여기서 꼭🛑🛑 챙겨야 하는 중요한 부분이 나옵니다.

<계좌개설>에서
✅ 계좌 유형을 '연금저축(연금계약이전)'으로 선택하셔야 하고
✅ '기존가입일 유지' 을 유지해야 하는 점 잊지 말아주세요 🤓

그리고 다음으로 나오는 동의서를 읽고 동의해주시면 됩니다.

간단하죠? 새로 이동하고자 하는 기관에서 계좌 개설이 완료되었다면 바로 동일하게 모바일 어플 내에서 계약이전을 신청해주시면 됩니다. 참고로, 마지막에 나오는 '납입한도 설정'도 모바일 어플 내에서 '납입한도조회/변경'으로 수정할 수 있으니 걱정 마세요!

(2) 계약이전 신청 : 연금/절세 - 개인연금 - 삼성증권으로 가져오기

신규 가입하고자 하는 곳으로 '가져오기'를 실행해주시면 되는데요, 삼성증권은 '삼성증권으로 가져오기'라고 되어 있네요 🤓

이전 신청은 훨씬 간단합니다. 아래 2가지만 잘 체크해주세요 🤓

✅ 이전하기 전 사용하던 기관 / 이전해올 계좌(신규 개설한 계좌)번호

그리고 이후에 연금이전을 확인하기 위한 전화가 왔을 때 확인 작업만 해주시면 됩니다 😘

💡연금 계좌를 만들기는 했는데 만든 기관에 투자하려던 상품이 없어서 난감했던 분들! 사용하던 모바일 어플을 줄여서 계좌를 일목요연하게 관리하고 싶었던 분들! 이제는 모바일 어플로 손쉽게 이전시켜 관리해보세요 👩‍💻 연금이야말로 시간이 지날수록 진가가 발휘되는 주요 자산관리 항목이니 지금이라도 놓치지 말고 함께 챙겨가시길 바랍니다 🤗 어떤 상품에 투자할 수 있을지에 대한 부분도 차차 다루려고 하니 다음 연금레터도 기다려주세요 😁 감사합니다~!