안녕하세요 여러분!
펜을 든 펭귄이 전해주는 뉴스레터 📰
🐧FENguin🐧입니다.
오늘 뉴스레터로 전할 소식은 금융 마이데이터입니다.
22년 1월부터 마이데이터가 전면 시행되고, 아직 익숙하지 않으신 분들이 많을 거 같아 준비해 봤습니다. 그래서 오늘은 마이데이터의 개념부터 금융분야에서의 마이데이터까지 알아보고 실생활에 어떻게 영향을 받을 수 있는지까지 살펴보겠습니다!
💌오늘의 목차💌
1. 마이데이터란?
2. 금융분야 마이데이터의 전송체계
3. 무엇이 달라지는가?
4. 서비스 적용사례
5. 결론
💭마이데이터란?
마이데이터는 개인 데이터의 관리와 활용 권한이 정보 주체인 개인에게 있음을 강조하는, 개인 데이터 활용 체계의 새로운 패러다임입니다.
마이데이터는 개인 데이터의 활용처와 활용범위 등에 대한 정보 주체의 능동적인 의사결정을 지원함으로써 개인정보 자기 결정권을 보장합니다. 이를 통해 개인은 마이데이터 서비스의 개인 데이터 활용 방식과 수익분배 등의 과정에 더욱 적극적으로 참여할 수 있습니다.
또한, 제휴를 맺은 기관 또는 기업 간에만 개인 데이터 공유가 가능했던 기존의 환경에서 동의 기반 데이터 제공을 통해 맞춤 서비스가 성장할 수 있는 토대를 마련하여 데이터 산업 발전에 기여합니다.
💭금융분야 마이데이터의 전송체계
2022년1월 5일부터 내 금융데이터를 한 곳에서, 한눈에 확인할 수 있는 ‘금융 마이데이터’ 서비스가 전면 시행되었습니다.
금융당국에 따르면 마이데이터 서비스는 원하는 금융정보를 선택하여 해당 정보를 한곳에서 확인할 수 있는 서비스입니다. 즉, 이용자는 ‘개인 신용정보 전송 요구권’을 행사하여 금융회사로 하여금 필요한 정보 항목을 마이데이터 사업자에게 제공할 것을 요구하게 됩니다. 그 후, API (표준화된 전산처리방식) 방식으로 우리의 금융정보가 암호화되어 사업자에게 전달되고 통합하여 조회할 수 있는 것입니다.
*API 방식?
API (응용 프로그래밍 인터페이스)는 Application Programming Interface)의 약자로, ‘호출’과 밀접한 관련이 있습니다. 즉, 명령어를 입력하여 원하는 데이터를 호출하는 개념으로 볼 수 있습니다.
API 방식 특징으로는, 소비자가 원하는 정보만 선택하여 전송요구를 할 수 있다는 점입니다. 정보 유출 등 사고 시 책임소재도 명확하다는 장점도 있습니다.
다시 말해, 고객 요청에 따라 정보제공자가 수신자에게 개인 신용 정보를 직접 전송할 수 있다는 것입니다!
다수의 금융회사 정보를 마이데이터 사업자 등에 실시간, 정기적으로 전송 가능하다는 특징이 있습니다.
💭무엇이 달라지는가?
① (맞춤형 자산관리) 거래금액, 이자율 등 신용정보를 마이데이터 사업자를 통해 관리하여 금융상품의 수익률 등을 개선할 수 있습니다.
- 머신러닝을 통해 사용패턴이 유사한 고객별 맞춤형 상품을 추천합니다.
- 소비 줄이기, 내 집 마련, 미래 준비, 내 돈 불리기 등 목표별 시뮬레이션 기능을 제공하고 금융전략 제시합니다.
- 카드 소비 시 자투리 자금으로 가능한 소액 투자를 추천하고, 로보어드바이저 방식 자산 포트폴리오를 제공합니다.
② (생활금융 관리) 정보 주체의 현금흐름 등을 분석하여 연체예측 및 미납 방어, 소득·소비 내역 분석을 통한 연말정산 지원 등이 가능합니다.
- 여러 금융사에 흩어져 있는 금융 스케줄을 통합 관리하고 일주일 뒤의 입출금 계좌 잔액 예측 및 필요시 맞춤형 대출을 추천합니다.
③ (생애주기별 관리) 사회초년생, 은퇴자 등 생애주기별 특화 서비스를 제공합니다.
- 사회초년생의 신용점수 향상을 위한 소비 및 금융습관 조언, 긍정적 신용정보 관리를 통한 신용향상 지원, 대안 신용 평가를 마련합니다.
- 정보 주체의 연금 자산 현황, 예상 수령 금액 등을 파악하여 정보 주체의 은퇴 준비 수준 안내 및 은퇴 설계를 지원합니다.
④ (온라인 대환대출) 대출잔액, 월 상환액 등 신용정보를 제삼자 (금융회사 등)에게 전송 요구 및 공유 → One Stop 온라인 대환대출을 지원합니다.
- 이용자의 정보를 바탕으로 금융사로부터 확정 대출한도와 금리를 전달받는 대출 협상 기능을 제공합니다.
⑤ (기타) 금융사기 방지 및 정책금융상품 등 다양한 부가서비스를 제공합니다.
- 과거 거래 내역, 패턴 등을 분석하여 의심 거래 발생 시 사전 안내를 합니다.
- 소비자가 활용 가능한 복지서비스, 정책자금지원 등 조회 및 안내를 합니다.
💭서비스 적용사례
-하나은행의 ‘하나 합’
:하나은행은 그룹 내 다양한 금융회사들의 통합 마이데이터 브랜드인 '하나합' 서비스를 출시하고, 자산이 합해지는 자산관리 합플레이스 '하나 합'과 스마트한 자산관리를 시작할 수 있도록 하였습니다.
하나합은 다양한 금융자산을 한 곳으로 '모아(合)' 관리하며 금융서비스를 즐긴다는 의미를 가지고 있습니다. 외화거래 강자인 하나은행, 지출·소비 관리에 강점이 있는 하나카드, 배당정보서비스 같은 투자 영역에 강점이 있는 하나금융 투자, 금융 SNS 서비스의 핀크 등의 강점을 모두 녹여낸 서비스로, 차별화된 서비스를 선보일 계획이라고 합니다.
하나은행의 마이데이터 서비스는 '하나원큐' 앱을 통해 이용 가능합니다.
이 외에도 농협협동조합중앙회의 ‘NH콕마이데이터’, 대구은행의 ‘DGB 마이데이터’, 광주은행의 ‘광주은행 마이데이터’, 신한카드의 ‘신한 play 마이데이터’, 키움증권의 ‘MY자산’, 우리은행의 ‘우리 마이데이터’, 현대카드의 ‘내 자산 서비스’, 국민은행의 ‘KB 마이데이터’ 등 여러 서비스가 있으니 참고하시면 좋을 거 같습니다 :)
💭결론
앞서 살펴본 바와 같이, 마이데이터 서비스로 인해 하나의 앱으로 개인 금융 정보를 조회하는 것이 가능해지면서 금융서비스를 제공하는 채널의 중요성이 높아졌습니다. 또한, 새로운 금융서비스가 출시됨에 따라 국내 금융산업에서의 큰 변화가 있을 것으로 예상됩니다.
하지만 개인정보와 관련이 있은 산업인만큼, 보안에 대한 우려도 분명히 존재합니다.
산업이 성장할수록 사업자가 관리하는 개인정보가 많아짐에 따라, 해킹의 위험성이나 개인정보를 소홀하게 관리하는 문제점이 있을 수 있습니다.
또한, 마이데이터를 통해 축적된 자료가 금융소비자들에 대한 가격차별 수단으로 사용될 소지가 있고, 데이터 사용에 대한 과금이 본격적으로 시행될 경우 사업자들의 수익성이 악화될 우려도 있습니다.
이러한 리스크 요인을 관리하고 이 산업이 중장기적으로 발전하기 위해서는, 먼저 사업자의 보안 기준과 책임을 강화해야 하겠습니다.
무엇보다, 마이데이터를 활용하는 데 있어 현명한 소비자의 눈으로 올바른 정보를 선별하여 개인 금융 정보를 통합하고 관리하는 데 활용하시길 바랍니다!
💌 저희가 준비한 이번 뉴스레터는 여기까지입니다 💌
최근 글로벌 경제에 대해 알 수 있었던 뉴스레터였길 바랍니다🔥
참고자료💬
작성자: 임다은
편집자 : 김지유
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