자녀가 있다면 파이어족이 될 수 없을까?

🖤 뉴.썸렛이 전할 이야기

“자녀 있는 가정, 돈이 아니라 시간이 문제!”

보통 ‘파이어족’이라고 하면 자녀가 없는 부부들만 가능하다고 보는 시선이 많은 것 같아요. 그래서인지 종종 독자 분들이 ‘자녀가 있다면 경제적 자유가 불가능한가요?’라고 물어보시기도 하는데요. 결론은 ‘자녀가 있어도 경제적 자유를 이룰 수 있다’는 거예요. 어떻게 이룰 수 있는지, 그 방법을 함께 알아봐요.

자녀 있는 가정이 경제적 자유를 이룬 과정

네 자녀를 키우면서 경제적 자유를 이룬 사라와 제이크 부부의 사례를 소개할게요.

1. 첫 아이를 갖기 전 재정 계획 수립

사라와 제이크는 첫 아이를 갖기 전부터 경제적 자유를 위한 재정 계획을 세웠어요. 아이를 갖기 전부터 지출을 줄이는 대신 공격적으로 투자하고 저축했죠.

하지만 그 과정에서 지출을 줄이는 것만으로는 경제적 자유를 달성하는 게 쉽지 않다는 걸 깨닫고 컨설팅 부업을 시작했습니다. 두 사람은 소득이 정해져 있는 회사에서의 본업보다 하는 만큼 소득을 늘리는 부업에 집중한 것 같아요. 그 결과 첫 아이가 태어났을 때 이 컨설팅 부업은 사라가 전업으로 일을 할 수 있을 만큼 성장했죠. 이에 따라 사라는 컨설팅 사업을 시작했고요. 제이크는 사라의 컨설팅 사업을 파트타임으로 도우면서 전업 주부와 아빠로서 집안일과 아이 양육을 담당했다고 합니다.

2. 아이와 함께 금융 공부

사라와 제이크 부부는 네 자녀에게 돈의 가치와 저축의 중요성, 투자의 기본에 대해 가르쳤어요. 덕분에 6명의 대가족(?)이 검소한 라이프 스타일을 지킬 수 있었다고 합니다.

자녀가 있다면 어려운 점

1. 돈이 아니라 시간이 문제

보통 아이를 키우면 돈이 많이 들어 경제적 자유를 이루기 어렵다고 생각하는데요. 그보다는 업무를 하고 남은 시간과 에너지를 모두 아이에게만 써야 하는 게 더 큰 문제라고 경험자들은 입을 모읍니다. 얼마 없는 시간과 에너지를 쪼개서라도 경제적 자유를 이루겠다는 의지가 그만큼 강해야 한다는 건데, 이게 쉽지 않기 때문이죠. 

2. 오래 걸릴 수 있음

가족 구성원이 많다면 경제적 자유를 이루는 데 더 오랜 시간이 걸릴 수 있어요. 예를 들어 연 3,000만 원을 소비하는 부부가 경제적 자유를 이루기 위해서는 3,000만 원의 25배인 7억 5,000만 원이 필요한데요. 자녀를 키우면서 연 2,000만 원이 추가로 든다고 가정하면 5,000만 원의 25배인 12억 5,000만 원으로, 그 금액이 확 오르기 때문이죠. 오래 걸리는 만큼 중도에 포기할 가능성이 높다는 점도 위험 요소예요. 

전문가들의 팁

1. 더 많은 패시브 인컴

자녀가 있다면 연 생활비가 뛰고, 자녀 출산을 전후로 소득이 줄어들 수도 있어요. 따라서 전문가들은 자녀 계획이 있다면 출산 전에 더 적극적으로 패시브 인컴(시간과 에너지를 들이지 않아도 따박따박 들어오는 돈)을 늘려 놓는 게 좋다고 조언해요.

패시브 인컴을 늘리는 방법으로는 배당주 투자, 월세 수입, 주차 공간 임대, 온라인으로 스톡 사진 판매, 전자책 판매 등이 있어요. (미국이라고 더 뾰족한 수가 있는 건 아닌가 보더라고요.)

2. 더 철저한 보험

자녀가 있는 가정일수록 변수가 많습니다. 그만큼 갑자기 큰 돈을 쓰게 될 가능성이 높은데요. 따라서 변수를 조금이나마 통제하기 위해 가족 구성원 모두 보험을 꼼꼼히 드는 게 좋아요. 물론 보험비로 너무 큰 돈을 써서는 안 되니, 충분히 알아본 뒤에 드는 게 좋겠죠?

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