[vol.21] 연금에서 투자 가능한 ETF vs 투자 불가한 ETF (IRP에서 엔비디아, 테슬라 투자 가능할까?)

💡안녕하세요, 다양한 연금 정보를 제공하는 인모스트 연금레터 에디터 입니다. 지난시간에 ETF 투자가 가능한 연금 계좌 종류에 대해 알아보았는데요. 여기서 더 중요하게 살펴봐야 할 포인트가 있습니다. ETF라고 해서 모든 ETF에 투자가 가능하지는 않다는 사실인데요! 연금 계좌별로 투자할 수 있는 ETF와 투자할 수 없는 ETF가 구분되어 있다는 사실! 어떤 ETF에 투자가능한 지 바로 알아볼까요? ✨

💡연금저축 투자가능 상품: ETF/펀드⭕ 
단, 레버리지/인버스 ETF는 불가 ❌

연금저축과 IRP는 기본적으로 노후 준비를 위한 연금 계좌이기 때문에안정성이 무척이나 중요합니다. 그래서 엔비디아, 테슬라같은 해외주식은 물론 삼성전자, 네이버같은 국내 주식도 직접 투자할 수 없게 만들어 놨습니다.

Q. 그렇다면 연금에서 엔비디아 주식을 사고 싶은데 방법이 없을까요⁉️

연금 계좌에서는 주식을 직접적으로 살 수는 없지만대신 펀드나 ETF 같은 간접투자상품을 통해 내가 사고싶은 주식에 투자할 수 있습니다.

다만, ETF라고 해서 모든 ETF에 투자할 수는 없어요.ETF도 국내 시장에 상장된 ETF에만 투자할 수 있고 미국을 포함해 해외에 상장된 QQQ, SPY와 같은 ETF는 살 수 없어요❌ 또, 변동성이 큰 레버리지/ 인버스 ETF 역시 투자가 불가능하답니다 ❌(예: TIGER 200선물레버리지, TIGER 인버스)

하지만, 국내에 상장된 ETF 중에도 SPY나 QQQ같이 S&P500, 나스닥100 등 해외지수를 추종하는 ETF들뿐만 아니라다양한 테마 ETF도 가득하기 때문에 해외 상장 ETF와 유사하게 투자가 가능하답니다 😀

국내 ETF 시장은 매우 빠르게 성장하고 있는데요. 2024년 2월 기준 국내에 상장한 ETF 개수는 총 837개 전체 순자산가치 총액은 132조 8963억원에 이른답니다.

전년동기 89조6540억원 대비 48.2% 늘어난 수준인데요. 같은 기간 전체 ETF 상품 수도 678개에서 837개로 100개 이상 증가했습니다 😯

좀 더 세부적으로 살펴볼까요 🔍

국내 상장된 837개 ETF 중에서 국내에 투자하는 ETF는 500개, 해외에 투자하는 ETF도 337개나 된다는 사실!

ETF 시장 초기에는 코스피200과, S&P500과 같은 시장대표 지수를 추종하는 ETF에만 집중되었다면, 이제는 다양한 산업과 해외투자에도 관심이 많아진 국내 투자자들을 위해 다양한 업종섹터 ETF뿐(금융, 헬스케어, 산업재, 테크 등)만 아니라아직 정신 산업 분류 체계에는 진입하지는 못했지만, 화학기업이나 소형 배터리 기업들이자동차 산업의 변화에 따라 2차전지 기업으로 발전한 것과 같이기존의 다양한 산업들이 융합하며 새롭게 탄생한 테마 산업들에 투자하는 테마 ETF들도 다양해지면서 고객들의 투자 니즈를 채워주고 있습니다😀

2차전지, AI, 우주테크 등 새로운 산업들에 투자하거나,테슬라 밸류체인과 같은 특정 기업 관련 투자를 하고 싶을 때,혹은 2차전지 소부장, 반도체 소부장, 국내 조선 TOP3 등 같이 특정 부분을 집중 투자하고 싶을 때 등 테마 ETF를 통해 내 투자 니즈에 따라 골라서 투자하면 된다는 사실❗

예를 들면, 내 연금계좌에서 핫한 글로벌 AI&로봇산업 🤖에 집중 투자하고 싶다면, AI하드웨어 대표주자인 미국 반도체업체 엔비디아(NVIDIA CORP), 미국 수술용 로봇 제조업체 인튜이티브 서지컬(INTUITIVE SURGICAL INC), 일본 공장 자동화 전문 기업 키엔스(KEYENCE CORP) 등에 투자하는 TIGER 글로벌AI&로보틱스INDXX (464310)와 같은 ETF에 투자하면 되겠죠?

💡IRP 투자가능 상품: ETF/펀드/예적금/합성(일부)⭕ 
단, 레버리지/인버스/선물 ETF는 불가 ❌

연금저축과 IRP는 투자할 수 있는 금융상품이 다른데요. IRP는 연금저축처럼 펀드와 ETF 에도 투자할 수도 있고 추가적으로 은행 예금과 증권사의 ELB(주가연계사채)와 같은 원리금 보장 상품과 실적 배당 보험, ETN(파생결합증권)에도 투자가 가능하답니다!

한편, 연금저축처럼 IRP에서도 레버리지/인버스 ETF는 투자할 수 없어요 ❌ 또 하나, IRP에서는 선물이나 옵션 상품에도 투자할 수 없어요 ❌ 정확히 말하면 파생상품 매매에 따른 위험자산 평가액이 집합투자기구 자산 총액의 40%를 초과하는 상품에는 투자할 수 없습니다. 

간단히 말해서 ETF 이름에 선물이 들어가면 투자할 수 없다고 생각하시면 되요!(예시: KBSTAR 미국장기국채선물, TIGER 골드선물(H)) 다만, 파생상품이라도 합성ETF는 연금저축이나 IRP모두 매매 가능하답니다. (예: Tiger S&P글로벌인프라(합성), TIGER 미국나스닥100커버드콜(합성))

또한, IRP가 연금저축과 다른 점은 IRP는 투자할 수 있는 상품의 비중이 다르다는 점이에요. 주식형 펀드/ETF는 위험자산으로 분류되어 계좌 적립금의 70%까지만 투자하도록 제한되어 있어요. 나머지 30%는 무조건 채권, 예금 등 안전자산으로 채워야 해요. 

반면 연금저축은 주식형 ETF/펀드 100%까지 다 채울수 있습니다!

💡오늘은 연금계좌에서 투자가 가능한 ETF와 투자가 불가한 ETF에 대해 연금 계좌별로 구분지어 살펴보았습니다. 다음에도 유익한 컨텐츠를 준비하고자 하니 다 연금레터도 많은 기대 부탁드립니다.