🏠목돈 마련 기회! '청년 주택드림 청약통장' 완벽 정리

📩오늘의 사연

사연 사미와 마찬가지로 청약통장의 필요성을 알지 못하는 분들이 생각보다 많은 것 같아요. 그러고 보니, 혼삶레터에서 내 집 마련에 대한 이야기를 몇 번이나 했는데 정작 청약통장에 대한 이야기는 제대로 다뤄본 적 없기도 하고요🤔

마침 최근 청년 주택드림 청약통장도 출시됐죠?🤗 청약통장이 왜 필요한지부터 새로 출시된 청년 청약통장은 무엇이 다른지까지 살펴볼게요🔎

🪙 청약통장? 

주택청약종합저축, 일명 청약통장은 국민주택 또는 민영주택을 공급받기 위한 저축 상품이에요. 국내 거주자라면 누구나 1인 1계좌 가입이 가능해요. 

청약의 사전적 의미는 ‘일정한 내용의 계약을 체결할 것을 목적으로 하는 일방적·확정적 의사 표시’인데요. 주택 청약은 내가 이 주택을 계약하겠다!고 의사를 표시하는 행위인 거죠. 청약에 당첨되면 초기 분양가로 구입할 수 있어 시세보다 싸게 내 집 마련을 할 수 있어요. 

청약을 신청하려면 청약통장이 반드시 필요해요. 법으로 그렇게 정해졌거든요. 그리고 청약통장 가입 기간과 납입횟수 등에 따라 청약 신청 가능 여부 및 당첨 확률이 갈리기 때문에 되도록 일찍 가입하는 것을 추천하는 거죠. 

🆕 신상 청약통장 정체는?

지난달 정부는 청년 주택드림 청약통장이란 이름의 새로운 청약통장을 출시했어요. 청년층의 주거안정을 위해 설계된 상품으로, 해당 통장 가입자만을 대상으로 한 대출상품까지 마련돼 있어 주목을 받고 있어요.

기존 청년 우대형 주택청약종합저축은 ☑️연소득 3600만원 이하인 ☑️19~34세의 무주택 세대주를 가입 대상으로 정하고 있었는데요. 

새로 출시된 청년 주택드림 청약통장은 ✅연소득 5000만원 이하의 ✅19~34세 무주택자로 가입 범위가 넓어졌어요. 

여기서 포인트는 세대주가 아니어도 된다는 점! 쉽게 말해 내 주민등록등본상 세대주가 주택을 보유 중인 부모님이라 하더라도 내 명의로 된 집만 없다면 가입이 가능하다는 거예요. 

월 납입한도도 ☑️50만원에서 ✅100만원으로 상향됐고요. 최대 금리도 ☑️연 4.3%에서 ✅연 4.5%로 높아졌어요.

이외에도 ✅청약 당첨시 최저 연 2%대 대출 ✅이자소득 500만원까지 비과세 ✅납입금액의 40%까지 소득공제 등의 혜택을 제공하고 있어요. 

💭 어떻게 굴려야 할까 

만약 주택 구입을 염두에 두고 주택드림 청약통장에 가입하고자 하는 분들이라면, 일단 6000만원 만들기를 목표로 저축을 시작해보세요! 

청약에 당첨되면 계약금➡️중도금➡️잔금 순서로 돈을 납입하게 되는데 생각보다 당첨 후 계약금이 없어 포기하는 사례가 많거든요. 

이 통장은 분양가 6억원 이하·전용면적 85㎡ 이하 주택 청약에 당첨됐을 경우 전용 대출을 지원해요. 계약금은 보통 분양가의 10% 수준으로 책정되고요.

그러니 목표를 6000만원으로 잡고 저축을 시작한다면, 추후 마음에 드는 집이 나타났을 때 이 통장을 더 알차게 쓸 수 있겠죠? 

물론 6000만원이란 금액이 부담스럽다면 목표치를 낮추는 것도 무방해요. 단, 저축 기간은 최소 2년 이상으로 잡는 걸 추천! 최고 이율인 4.5%를 적용받으려면 최소 2년 이상 가입돼 있어야 하니까요. 

👆위 표에서 가입기간에 따라 금리가 달라지는 것을 볼 수 있어요. 청약 당첨 없이 우대형 금리를 적용받기 위해선 2년 이상 가입을 유지해야 해요. 

원금의 5000만원 한도로 최대 10년까지만 우대금리가 적용되며, 가입기간 중 주택을 취득할 경우 무주택 기간에 한해 우대이율을 적용합니다. 

총 가입 기간 10년, 가입 5년 후 주택을 취득했다고 가정하면 5년에 대해선 4.5% 이율을, 나머지 5년에 대해선 기본 금리인 2.8%를 적용받게 된다는 거죠. 

기존에 다른 청약통장을 가지고 있다가 청년 주택드림 청약통장으로 갈아타는 경우도 있죠. 이런 경우 청년 주택드림 청약통장으로 전환 후 입금한 금액에 대해서만 우대형 금리를 적용받을 수 있어요. 

앞서 비과세 및 소득공제 혜택도 받을 수 있다고 언급했었죠. 이 2가지 혜택을 받기 위해선 일정 조건을 충족해야 해요. 자세한 내용은 아래 표를 참고해주세요!

💭 주택드림 전용 대출은 뭐야? 

만약 청년 주택드림 통장으로 청약에 당첨된다면 분양가의 80%까지 최저 2.2%의 저금리로 대출을 최대 40년 만기로 받을 수 있어요. ✅39세 이하 무주택자 ✅연소득 미혼 7000만원·기혼 1억원 이하 ✅청년 주택드림 1년 이상 가입 및 1000만원 이상 납입 등의 조건을 충족해야 하죠. 

대상 주택은 분양가 6억원 이하, 면적 85㎡ 이하의 주택이어야 하고요. 대출금리는 최저 연 2.2%이며 소득 및 만기별 차등 적용됩니다. 단 결혼 시 0.1%p, 최초 출산시 0.5%p, 추가 출산 1명당 0.2%p 등의 우대금리 정책이 마련돼 있어요. 대출금리 하한선은 1.5%입니다. 

💭 내 집 마련엔 관심 없는데…

내 집 마련이라는 단어가 먼 나라 얘기처럼 들리는 분들이라면, 이런 생각도 할 수 있어요. 난 집 살 생각도 없는데 굳이 청약통장에 가입할 필요는 없지 않나?🤔 라고 말이죠.

여기서 호니는 아니요❌라고 답할게요. 주택구입 여부에 관계없이 단순 적금 상품으로 활용해도 좋거든요!

금융업계에서는 당분간 금리가 내려갈 확률이 높다고 보고 있어요. 지금도 그렇지만 앞으로도 마케팅수신동의 등의 우대혜택을 적용하지 않은 순수 4%대 예·적금은 찾아보기 어려워진다는 거죠. 

그에 반해 청년 주택드림 청약통장은 가입기간 2년만 채우면 원금 5000만원 한도로 최대 10년까지 4.5%의 이율을 제공하고 있어요👍

청약 당첨으로 인한 계약금 납부 목적으로만 1회 중도인출이 가능하다는 점이나, 최고 이율 4.5%를 받기 위해선 최소 2년은 꾸준히 저축해야 하기 때문에 해약을 쉽게 생각할 수 없다는 점까지. 목돈 만들기에 딱👌이라고 말하는 이유를 알겠죠?😙

💭 얼마를 모을 수 있을까? 

사미가 청년 주택드림 청약통장에 매월 30만원씩, 3년 간 납입 후 무주택자 자격을 유지한 상태로 해약한다는 상황을 가정해볼게요.

원금은 1080만원이고, 가입기간 2년 이상을 충족했기 때문에 연 4.5%의 금리가 적용돼서 세전이자는 74만9250원이에요.

이때 ✅근로소득 연 3600만원 이하 ✅무주택 세대주 및 세대원 전체 무주택 등의 조건을 충족한다면, 비과세 혜택을 적용받아 총 1154만9250원을 수령할 수 있겠죠. 

비과세 혜택 적용 조건을 만족하지 못하는 경우라면 세금(11만5384원)을 제외한 1143만3866원을 받게 되고요. 

게다가 연소득 7000만원 이하 등의 요건을 만족하면 연 납입금 한도 내에서 연간 납입액의 40%를 소득공제 받을 수 있으니 연말정산에서도 유리합니다. 

💭 어떻게 가입해? 

🙋 나는 청약통장이 없어!  기존에 갖고 있는 청약통장이 없다면 오프라인 은행 지점이나 온라인 은행앱 등을 통해 가입은 신청할 수 있어요. 주택드림 가입이 가능한 은행은 우리·국민·기업·농협·신한·하나·대구·부산·경남은행 등 총 9곳입니다. 

가입시 ✅신분증 ✅직전년도 소득확인증명서(근로소득 원천징수영수증) ✅무주택확인서 등이 필요한데요. 근로소득 원천징수영수증은 국세청 홈택스에서, 무주택확인서는 정부24에서 모두 온라인 발급이 가능해요! 

단 홈택스는 세무 서비스 안정성을 위해 특정 시간대에는 서류 발급 서비스가 중단돼요. 요일에 관계없이 매일 오전 6시부터 밤 10시 사이에만 이용이 가능한 점 참고해두세요! 

🙋 나는 청년 우대형 청약통장 가입자야! 이미 청년 우대형 청약통장 가입자라면 별도의 신청 없이 자동 전환돼요! 

🙋 나는 일반 청약통장을 갖고 있어! 청년 우대형이 아닌 일반 청약통장을 갖고 있다면, 직접 은행 영업점에 방문해 전환 신청을 해야 해요.

이 경우에도 신분증, 소득확인증명서, 무주택확인서 등의 서류가 필요해요. 단 기존 계좌가 청약당첨계좌인 경우에는 전환이 불가합니다. 

기존에 가지고 있던 청약통장의 종류와 관계없이 전환 가입자는 기존 납입기간 및 금액, 횟수 등을 모두 인정받을 수 있어요. 

🪖 군인도 가입할 수 있어? 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원 등 군 복무 중인 장병들도 은행에서 가입할 수 있어요. 

군 복무 기간은 연령에서 최대 6년까지 제외되는데요. 가령 군 복무 기간이 6년인 40세의 무주택자라면 34세로 간주돼 가입할 수 있어요. 

📌이벤트 참고하세요! 

청년 주택드림 청약통장 출시를 기념해 각 은행은 다양한 이벤트를 진행 중이에요. 이왕 가입하는 거 이벤트 혜택까지 받으면 더 좋겠죠? 은행별 이벤트를 정리해봤어요😙

🔊신한은행 이벤트가 시작됐어요! '주택드림하면 두배드림' 이벤트

▶청년 주택드림 청약통장 최초 신규, 자동이체를 등록 2만원 캐시백 제공

▶신규 고객, 기존 청년우대형 주택청약종합저축 전환 고객, 일반 청약통장 신규 고객을 대상으로 추첨으로 스타벅스 아메리카노 쿠폰, 신세계 상품권 등을 선물

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