๊ณต์ง€
๐Ÿ’Œ < ํ˜ผ์‚ถ๋ ˆํ„ฐ X ์ง‘ํ’ˆ > ๊ตฌ๋…์ž ํ˜œํƒ ์•ˆ๋‚ด

๐ŸšํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก , ๋ง‰์ฐจ๊ฐ€ ๊ณง ์ง€๋‚˜๊ฐ‘๋‹ˆ๋‹ค

๐ŸšŽ ๋ง‰์ฐจ๊ฐ€ ์ง€๋‚˜๊ฐ€๊ธฐ ์ „ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ์™„์ „ ์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ

2023.11.14 | ์กฐํšŒ 1.03K |
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ํ˜ผ์‚ถ๋ ˆํ„ฐ

์‚ถ์˜ ์งˆ์ด ๋†’์•„์ง€๋Š” 1์ธ๊ฐ€๊ตฌ ๊ฐ€์ด๋“œ by.ํ˜ผ์กฑ์˜์ œ์™•

๐Ÿ’์˜ค๋Š˜์˜ ํ˜ผ์‚ถ๋ ˆํ„ฐ ๋ฏธ๋ฆฌ๋ณด๊ธฐ


โœ“ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ๊ฐœ๋… ์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ
โœ“ DSR vs DTI, ๋ญ๊ฐ€ ๋” ์œ ๋ฆฌํ•˜์ง€?
โœ“ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ๋ง‰์ฐจ ํƒ€๋ณผ๊นŒ

 

์˜ฌํ•ด ๋ถ€๋™์‚ฐ ์‹œ์žฅ์„ ๋œจ๊ฒ๊ฒŒ ๋‹ฌ๊ถœ๋˜ ํ‚ค์›Œ๋“œ ์ค‘ ํ•˜๋‚˜๋กœ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์ด ๊ผฝํž™๋‹ˆ๋‹ค. ์ง€๋‚œ 1์›” ๋ง ์ถœ์‹œ๋œ ์ด ์ƒํ’ˆ์€ ๊ณ ๊ธˆ๋ฆฌ ์‹œ๋Œ€์— ๋‚ด ์ง‘ ๋งˆ๋ จ ์ˆ˜๋‹จ์œผ๋กœ ์‹ค์ˆ˜์š”์ž๋“ค์˜ ๊ด€์‹ฌ์„ ๋ฐ›์•˜๋Š”๋ฐ์š”. ํ•œ์‹œ ์šด์˜ ์ƒํ’ˆ์ธ ๋งŒํผ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์„ ์ด์šฉํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ๋‚ ์ด ์–ผ๋งˆ ๋‚จ์ง€ ์•Š์•˜๋‹ค๊ณ  ํ•ด์š”. 

์กฐ๊ฑด๊ณผ ์ƒํ™ฉ์ด ๋งž์ง€ ์•Š์•„์„œ ์ด์šฉ์„ ์•ˆํ•˜๋Š” ๊ฒƒ๊ณผ ๋ชฐ๋ผ์„œ ์ด์šฉ์„ ๋ชปํ•˜๋Š” ๊ฒƒ์—๋Š” ์ฐจ์ด๊ฐ€ ํฌ๊ฒ ์ฃ ? ๋ง‰์ฐจ๊ฐ€ ๋Š๊ธฐ๊ธฐ ์ „์— ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์— ๋Œ€ํ•ด ์ž์„ธํžˆ ์•Œ์•„๋ณด์ž๊ณ ์š”!๐Ÿš€

์˜ค๋Š˜ ๋ ˆํ„ฐ๋Š” ์ต๋ช…์˜ ๊ตฌ๋…์ž๋‹˜์˜ ์š”์ฒญ์— ๋”ฐ๋ผ ์ฃผ์ œ๋ฅผ ์„ ์ •ํ–ˆ์–ด์š”!๐Ÿ’› ํ˜ผ์‚ถ๋ ˆํ„ฐ๊ฐ€ ๋‹ค๋ค˜์œผ๋ฉด ํ•˜๋Š” ์ฃผ์ œ๊ฐ€ ์žˆ๋‹ค๋ฉด ๊ตฌ๊ธ€ํผ ๋˜๋Š” ๋ฉ”์ผ, ์ธ์Šคํƒ€๊ทธ๋žจ DM ๋“ฑ ํŽธํ•œ ๋ฐฉ๋ฒ•์œผ๋กœ ์–ธ์ œ๋“ ์ง€ ๋ฌธ์˜ํ•ด์ฃผ์„ธ์š”๐Ÿซก

 

๐Ÿ“™ 1+1+1=ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก 

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ๊ธฐ์กด ๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์— ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ์•ˆ์‹ฌ์ „ํ™˜๋Œ€์ถœ๊ณผ ์ ๊ฒฉ๋Œ€์ถœ์„ ํ†ตํ•ฉํ•œ ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ก *์ž…๋‹ˆ๋‹ค. 

๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ๋ฌด์ฃผํƒ์ž ๋˜๋Š” 1์ฃผํƒ์ž์—๊ฒŒ ๋งŒ๊ธฐ๊นŒ์ง€ ์•ˆ์ •์ ์ธ ๊ณ ์ •๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ ์ œ๊ณตํ•˜๋Š” ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ(์ดํ•˜ ์ฃผ๋‹ด๋Œ€) ์ƒํ’ˆ์ธ๋ฐ์š”, ์‹œ์ค‘์€ํ–‰์˜ ์ฃผ๋‹ด๋Œ€๋ณด๋‹ค ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ๋‚ฎ๋‹ค๋Š” ์ ์ด ํŠน์ง•์ž…๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค๋งŒ ์—ฐ์†Œ๋“(๊ฐ€๊ตฌ ๋‚ด ๋ถ€๋ถ€ํ•ฉ์‚ฐ ์—ฐ์†Œ๋“ 7000๋งŒ์› ์ดํ•˜)๊ณผ ๋Œ€์ƒ ์ฃผํƒ ๊ฐ€๊ฒฉ(6์–ต์› ์ดํ•˜)์˜ ์ œํ•œ์„ ๋’€์–ด์š”. 

์•ˆ์‹ฌ์ „ํ™˜๋Œ€์ถœ์€ ๋ณ€๋™ยทํ˜ผํ•ฉ๊ธˆ๋ฆฌ ์ฃผ๋‹ด๋Œ€๋ฅผ ์ตœ๋Œ€ ์—ฐ 3.7% ๊ณ ์ •๊ธˆ๋ฆฌ์˜ ์ฃผ๋‹ด๋Œ€๋กœ ๊ฐˆ์•„ํƒˆ ์ˆ˜ ์žˆ๋Š” ์ƒํ’ˆ์ด์—์š”. ์‰ฝ๊ฒŒ ๋งํ•˜์ž๋ฉด ๋Œ€ํ™˜๋Œ€์ถœ ์ƒํ’ˆ์ธ ๊ฑฐ์ฃ . ์‹œ์ค‘์€ํ–‰์œผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ ์ฃผ๋‹ด๋Œ€๋ฅผ ๋ฐ›์•„ ์ฃผํƒ์„ ๋งˆ๋ จํ–ˆ๋Š”๋ฐ ๋ณ€๋™๊ธˆ๋ฆฌ๋กœ ์ธํ•ด ์ด์ž ๋ถ€๋‹ด์ด ๋†’์•„์ง„ ๊ฒฝ์šฐ ์ด์šฉ์„ ๊ณ ๋ คํ•  ๋งŒํ•˜๊ฒ ์ฃ ? 

์ ๊ฒฉ๋Œ€์ถœ์€ ์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž…์„ ๋ชฉ์ ์œผ๋กœ ํ•˜๋Š” ์ˆ˜์š”์ž๋ฅผ ๋Œ€์ƒ์œผ๋กœ ๋นŒ๋ ค์ฃผ๋Š” ์žฅ๊ธฐ๊ณ ์ •๊ธˆ๋ฆฌ ๋Œ€์ถœ์ƒํ’ˆ์„ ๋งํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ์€ํ–‰์ด ์กฐ๊ฑด์— ๋งž์ถฐ ๋Œ€์ถœ์„ ์‹คํ–‰ํ•˜๋ฉด ์ฃผํƒ๊ธˆ์œต๊ณต์‚ฌ(HF)๊ฐ€ ํ•ด๋‹น ๋Œ€์ถœ์ž์‚ฐ์„ ์‚ฌ์˜ค๋Š” ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ๊ณต๊ธ‰์ด ์ด๋ค„์ง‘๋‹ˆ๋‹ค. 

์ƒํ’ˆ์˜ ๋ช…์นญ๊ณผ ๊ธˆ๋ฆฌ๋Š” ์€ํ–‰์ด ์ž์œจ์ ์œผ๋กœ ๊ฒฐ์ •ํ•ด ํŒ๋งคํ•˜๊ณ , HF๋Š” ์ด๋ฅผ ๋งค์ž…ํ•ด ์ฃผํƒ์ €๋‹น์ฆ๊ถŒ(MBS)** ๋“ฑ์˜ ํ˜•ํƒœ๋กœ ์œ ๋™ํ™”ํ•˜๊ฒŒ ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ์ด๊ฐ™์€ ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ์œ ๋™ํ™”ํ•˜๊ธฐ์— ์ ๊ฒฉ์ธ, ๊ทœ๊ฒฉํ™”๋œ ๋Œ€์ถœ์ด๋ผ๋Š” ์˜๋ฏธ์—์„œ โ€˜์ ๊ฒฉ๋Œ€์ถœโ€™์ด๋ผ๋Š” ์ด๋ฆ„์ด ๋ถ™์€ ๊ฑฐ๋ž˜์š”. 

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ๊ณผ ์•ˆ์‹ฌ์ „ํ™˜๋Œ€์ถœ์˜ ์žฅ์ ์„ ๋ชจ๋‘ ๋‹ด์•„ ์ ๊ฒฉ๋Œ€์ถœ์˜ ๋ฐฉ์‹์œผ๋กœ ๊ณต๊ธ‰๋˜๋Š” ์ƒํ’ˆ์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

๋ฒŒ์จ๋ถ€ํ„ฐ ๋„ˆ๋ฌด ์–ด๋ ต๋‹ค๊ณ ์š”? ์œ„์˜ 3๊ฐ€์ง€ ์ƒํ’ˆ์„ ๋ชจ๋‘ ๋”ฅํ•˜๊ฒŒ ์•Œ ํ•„์š”๋Š” ์—†์–ด์š”! ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ์ถœ์‹œ์™€ ํ•จ๊ป˜ ํ˜„์žฌ ์•ˆ์‹ฌ์ „ํ™˜๋Œ€์ถœ๊ณผ ์ ๊ฒฉ๋Œ€์ถœ์€ ์ทจ๊ธ‰์ด ์ž ์ • ์ค‘๋‹จ๋œ ์ƒํƒœ๊ฑฐ๋“ ์š”. ์ค‘์š”ํ•œ ๊ฑด ์ด์ œ๋ถ€ํ„ฐ ์‹œ์ž‘์ž…๋‹ˆ๋‹ค๐Ÿ˜‰


๐Ÿ”–์ž ๊น ์งš๊ณ  ๋„˜์–ด๊ฐ€๋Š” ์–ด๋ ค์šด ์šฉ์–ด ํ•ด์„ค

๏ผŠ๋ชจ๊ธฐ์ง€๋ก (Mortgage Loan)
๊ธˆ์œต๊ธฐ๊ด€์ด ์ฃผํƒ์ด๋‚˜ ์ƒ๊ฐ€, ํ† ์ง€ ๋“ฑ์˜ ๋ถ€๋™์‚ฐ์„ ๋‹ด๋ณด๋กœ ์žก๊ณ  ์ฃผํƒ์ž๊ธˆ์„ ์žฅ๊ธฐ๊ฐ„ ๋Œ€์ถœํ•ด์ฃผ๋Š” ์ œ๋„๋ฅผ ๋งํ•ด์š”. ์žฅ๊ธฐ๋ถ€๋™์‚ฐ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ์ด๋ผ๊ณ  ๋ฐ”๊ฟ” ์“ฐ๋ฉด ๋”์šฑ ์‰ฝ๊ฒŒ ์™€๋‹ฟ์ฃ ?โ˜บ๏ธ ์ผ๋ฐ˜ ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ๋ณด๋‹ค ํ•œ๋„๊ฐ€ ๋†’์„ ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ  ์žฅ๊ธฐ๊ฐ„ ๊ณ ์ •๊ธˆ๋ฆฌ๋กœ ์ด์šฉ ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋‹ค๋Š” ์ ์ด ํŠน์ง•์ž…๋‹ˆ๋‹ค. 

๏ผŠ๏ผŠ์ฃผํƒ์ €๋‹น์ฆ๊ถŒ(Mortgage-Backed Securities)
์€ํ–‰ ๋“ฑ์˜ ๊ธˆ์œตํšŒ์‚ฌ๊ฐ€ ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ(๋ชจ๊ธฐ์ง€)์„ โ€˜๊ธฐ์ดˆ์ž์‚ฐโ€™์œผ๋กœ ๋ฐœํ–‰ํ•˜๋Š” ์ฑ„๊ถŒ์„ ๋งํ•ด์š”. ์€ํ–‰ ๋“ฑ์˜ ๊ธˆ์œตํšŒ์‚ฌ๋Š” ์ฃผํƒ์„ ๋‹ด๋ณด๋กœ 20~30๋…„์˜ ์ž๊ธˆ์„ ๋Œ€์ถœํ•ด์ฃผ๋ฉด, ์ด ๋‹ด๋ณด๊ถŒ์„ ๊ธฐ์ดˆ๋กœ ์ฃผํƒ์ €๋‹น์ฑ„๊ถŒ์„ ๊ฐ–๊ฒŒ ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๊ธˆ์œตํšŒ์‚ฌ๋Š” ์ด ์ฑ„๊ถŒ์„ ์œ ๋™ํ™”์ค‘๊ฐœํšŒ์‚ฌ(SPC)์— ํŒ๋งคํ•˜๊ณ , SPC๋Š” ๋‹ค์‹œ ์ด๋ฅผ ๋‹ด๋ณด๋กœ MBS๋ฅผ ๋ฐœํ–‰ํ•ด์š”. ์ž๋ณธ์‹œ์žฅ์˜ ํˆฌ์ž์ž๋“ค์— ์˜ํ•ด MBS๊ฐ€ ํŒ๋งค๋˜๋ฉด ๊ธˆ์œตํšŒ์‚ฌ๋Š” ์ด ๊ณผ์ •์„ ํ†ตํ•ด ํ˜„๊ธˆ์„ ์ง€๊ธ‰๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๊ฒŒ ๋˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . 


 

๐Ÿ“™ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก , ๊ทธ๋ž˜์„œ ๊ทธ๊ฒŒ ๋ญ”๋ฐ๐Ÿ˜’

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ๋ฌด์ฃผํƒ์ž ๋˜๋Š” ์ผ์‹œ์  2์ฃผํƒ์ž๋ฅผ ๋Œ€์ƒ์œผ๋กœ 9์–ต์› ์ดํ•˜ ์ฃผํƒ์— ๋Œ€ํ•ด ์ตœ๋Œ€ 5์–ต์›์„ ๋นŒ๋ ค์ฃผ๋Š” ๊ณ ์ •๊ธˆ๋ฆฌ ์ƒํ’ˆ์ด์—์š”. ๊ธฐ์กด ๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ๊ณผ ๋‹ฌ๋ฆฌ ์†Œ๋“ ์ œํ•œ์ด ์—†๊ณ , ๋Œ€์ƒ์ฃผํƒ์˜ ์ตœ๋Œ€ ๊ฐ€๊ฒฉ๋„ ๋†’์€ ๋ฐ๋‹ค ๊ธˆ๋ฆฌ๋„ ๋‚ฎ๋‹ค๋Š” ๊ฒŒ ํŠน์ง•์ด์ฃ .

๊ฒŒ๋‹ค๊ฐ€ ์ด๋ถ€์ฑ„์›๋ฆฌ๊ธˆ์ƒํ™˜๋น„์œจ(DSR) ๋Œ€์‹  ์ด๋ถ€์ฑ„์ƒํ™˜๋น„์œจ(DTI)์ด ์ตœ๋Œ€ 60%๋กœ ์ ์šฉ๋ผ ๋Œ€์ถœํ•œ๋„ ๋‚ด์—์„œ๋Š” ์‹œ์ค‘์€ํ–‰์˜ ์ฃผ๋‹ด๋Œ€๋ณด๋‹ค ๋” ๋งŽ์€ ๊ทœ๋ชจ๋กœ ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ๊ฒŒ ํ–ˆ์ฃ . ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์˜ ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด์ธ์ •๋น„์œจ(LTV)์€ ์ตœ๋Œ€ 70%, ์ƒ์•  ์ตœ์ดˆ ๊ตฌ์ž…์ž์˜ ๊ฒฝ์šฐ 80%์ž…๋‹ˆ๋‹ค. 

DSR๊ณผ DTI๋Š” ๋ชจ๋‘ ์ฐจ์ฃผ, ์ฆ‰ ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์€ ์‚ฌ๋žŒ์˜ ์ƒํ™˜ ๋Šฅ๋ ฅ์„ ๋ณด๋Š” ์ง€ํ‘œ์ธ๋ฐ์š”. DSR์€ ์†Œ๋“ ๋Œ€๋น„ ๊ฐš์•„์•ผ ํ•  ๋Œ€์ถœ ์›๋ฆฌ๊ธˆ(์›๊ธˆ+์ด์ž)๋ฅผ ๋ณด๋Š” ๋ฐ˜๋ฉด, DTI๋Š” ์ฃผํƒ๋‹ด๋ณด๋Œ€์ถœ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก ์™ธ ๋‹ค๋ฅธ ๋Œ€์ถœ์€ ์ด์ž ์ƒํ™˜์•ก๋งŒ ๋”ํ•ด ํ•œ๋„๋ฅผ ๊ณ„์‚ฐํ•ด์š”. 

๋‹ค์‹œ ์‰ฝ๊ฒŒ ์ด์•ผ๊ธฐํ•˜์ž๋ฉด, DSR์€ ์ฐจ์ฃผ๊ฐ€ ๊ฐ€์ง€๊ณ  ์žˆ๋Š” ๋ชจ๋“  ๋Œ€์ถœ ์›๋ฆฌ๊ธˆ์„ ์‚ดํŽด ์–ผ๋งˆ๋ฅผ ๋นŒ๋ ค์ค„ ์ง€ ์ •ํ•œ๋‹ค๋ฉด, DTI๋Š” ์ฃผ๋‹ด๋Œ€ ์›๋ฆฌ๊ธˆ+๋‹ค๋ฅธ ๋Œ€์ถœ์˜ ์ด์ž์•ก๋งŒ ์‚ดํ•€๋‹ค๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . 

์ดํ•ดํ•˜๊ธฐ ์‰ฝ๊ฒŒ ๊ฐ€์ƒ์˜ ์ธ๋ฌผ A์”จ๋ฅผ ์˜ˆ๋กœ ๋“ค์–ด๋ณผ๊ฒŒ์š”. ์—ฐ์†Œ๋“์ด 4000๋งŒ์›์ธ A์”จ๋Š” 3์–ต์›์งœ๋ฆฌ ์ฃผํƒ์„ ์—ฐ 4%์˜ ๊ธˆ๋ฆฌ, 30๋…„ ๋งŒ๊ธฐ ์กฐ๊ฑด์œผ๋กœ ๊ตฌ์ž…ํ•˜๊ธฐ๋กœ ํ–ˆ์–ด์š”. LTV๋Š” 80%๋ฅผ ์ ์šฉ๋ฐ›์•„ ์ตœ๋Œ€ ๋Œ€์ถœ ๊ฐ€๋Šฅ ํ•œ๋„๋Š” 2์–ต4000๋งŒ์›์ž…๋‹ˆ๋‹ค.

์ด ๊ธˆ์•ก์„ ๊ทธ๋Œ€๋กœ ๋Œ€์ถœ๋ฐ›๋Š”๋‹ค๊ณ  ๊ฐ€์ •ํ•  ๋•Œ 1๋…„๊ฐ„ ๋‚ด์•ผ ํ•˜๋Š” ์ƒํ™˜์•ก์€ ์•ฝ 1370๋งŒ์›(์›๊ธˆ 800๋งŒ์›+์ด์ž ์•ฝ 570๋งŒ์›) ์ •๋„์ž…๋‹ˆ๋‹ค. 

๊ทธ๋Ÿฐ๋ฐ A์”จ์—๊ฒŒ๋Š” 2๋…„ ์ „ ๋นŒ๋ฆฐ ์‹ ์šฉ๋Œ€์ถœ์ด ์žˆ์–ด์š”. 3000๋งŒ์›์„ ์—ฐ 5%๋กœ ๋นŒ๋ ค ํ˜„์žฌ๋Š” 1800๋งŒ์›์ด ๋‚จ์€ ์ƒํƒœ์ธ๋ฐ์š”. ์ด๋กœ ์ธํ•ด ์—ฐ๊ฐ„ ์ƒํ™˜์•ก์€ ์›๊ธˆ 600๋งŒ์›, ์ด์ž ์•ฝ 47๋งŒ์›์œผ๋กœ ์ด 647๋งŒ์› ์ˆ˜์ค€์ด๋ผ๊ณ  ํ•˜๋„ค์š”. 

์ด๋Ÿฐ ์กฐ๊ฑด์—์„œ DSR 40%๋ฅผ ์ ์šฉ๋ฐ›๋Š”๋‹ค๋ฉด A์”จ๋Š” ๋ชจ๋“  ๋Œ€์ถœ์˜ ์›๋ฆฌ๊ธˆ ์ƒํ™˜์•ก์ด 1600๋งŒ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•  ์ˆ˜ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. ๊ทธ๋Ÿฌ๋‚˜ ์ด๋ฏธ 647๋งŒ์›์ด ์‹ ์šฉ๋Œ€์ถœ๋กœ ๋‚˜๊ฐ€๊ณ  ์žˆ๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ฃผ๋‹ด๋Œ€๋กœ ์ธํ•œ ์—ฐ๊ฐ„ ์ƒํ™˜์•ก์€ 953๋งŒ์›์„ ์ดˆ๊ณผํ•˜์ง€ ์•Š๋„๋ก ๋Œ€์ถœ ํ•œ๋„๊ฐ€ ์ค„์–ด๋“ค๊ฒŒ ๋˜๊ฒ ์ฃ .

์ฐธ๊ณ ๋กœ DSR์€ ์€ํ–‰๊ถŒ ๊ธฐ์ค€ 40%๋ฅผ ์ดˆ๊ณผํ•  ์ˆ˜ ์—†์Šต๋‹ˆ๋‹ค. (๋น„์€ํ–‰๊ถŒ์˜ ๊ฒฝ์šฐ์—” 50~65% ์ˆ˜์ค€์œผ๋กœ ์ ์šฉ๋ผ์š”)

DTI 60%๊ฐ€ ์ ์šฉ๋œ๋‹ค๋ฉด ์–ด๋–จ๊นŒ์š”? ์‹ ์šฉ๋Œ€์ถœ์—์„œ๋Š” ์›๊ธˆ์„ ์ œ์™ธํ•œ ์ด์ž๋งŒ DTI ๊ณ„์‚ฐ์— ํฌํ•จ๋˜๊ธฐ ๋•Œ๋ฌธ์— ์ตœ๋Œ€ ๋Œ€์ถœ ํ•œ๋„ ๊ธˆ์•ก์„ ๋ชจ๋‘ ๋ฐ›์•„๋„ ์—ฐ์†Œ๋“์˜ 60%(2400๋งŒ์›)์„ ์ดˆ๊ณผํ•˜์ง€ ์•Š์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 

์œ„ ์ด๋ฏธ์ง€๋Š” ๊ฐ€์ƒ์˜ ์„ค์ •์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹จ์ˆœ ๊ณ„์‚ฐํ•œ ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์‹ค์ œ์™€ ๋‹ค๋ฅผ ์ˆ˜ ์žˆ์Œ์„ ์•Œ๋ ค๋“œ๋ฆฝ๋‹ˆ๋‹ค.
์œ„ ์ด๋ฏธ์ง€๋Š” ๊ฐ€์ƒ์˜ ์„ค์ •์— ๋”ฐ๋ผ ๋‹จ์ˆœ ๊ณ„์‚ฐํ•œ ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์‹ค์ œ์™€ ๋‹ค๋ฅผ ์ˆ˜ ์žˆ์Œ์„ ์•Œ๋ ค๋“œ๋ฆฝ๋‹ˆ๋‹ค.

๋˜‘๊ฐ™์€ ์กฐ๊ฑด์—์„œ๋„ ๊ทœ์ œ๋ฐฉ์‹์ด DSR์ด๋ƒ, DTI๋ƒ์— ๋”ฐ๋ผ ๋Œ€์ถœํ•œ๋„๊ฐ€ ์ด๋ ‡๊ฒŒ ์ฐจ์ด๊ฐ€ ๋‚˜๋Š” ๊ฑฐ์ฃ . ๊ฒฝ์šฐ์— ๋”ฐ๋ผ์„œ๋Š” ๋Œ€์ถœ ๊ฐ€๋Šฅ ์—ฌ๋ถ€๊นŒ์ง€๋„ ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ๊ณ ์š”. ์ด๋ ‡๋‹ค ๋ณด๋‹ˆ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ DSR ์ ์šฉ์ด ๋˜์ง€ ์•Š๋Š”๋‹ค๋Š” ๊ฒƒ๋งŒ์œผ๋กœ๋„ ํŒŒ๊ฒฉ์ ์ธ ์ƒํ’ˆ์ด๋ผ๋Š” ํ‰์„ ์–ป์„ ์ˆ˜ ์žˆ์—ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 

์•ž์„œ ์•ˆ์‹ฌ์ „ํ™˜๋Œ€์ถœ๋„ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์œผ๋กœ ํ†ตํ•ฉ๋๋‹ค๊ณ  ์„ค๋ช…ํ–ˆ์—ˆ์ฃ ? ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž…๋ฟ๋งŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ ๊ธฐ์กด ์ƒํ™˜, ๋ณด์ „ ๋“ฑ์˜ ์šฉ๋„๋กœ๋„ ์ž๊ธˆ์„ ๋นŒ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ๊ฒŒ ์ง€์›ํ–ˆ์–ด์š”. 

๊ธฐ์กด ์ฃผ๋‹ด๋Œ€์˜ ๋ณ€๋™๊ธˆ๋ฆฌ๋กœ ์ธํ•ด ๋Œ€์ถœ์ด์ž ๋ถ€๋‹ด์ด ์ปค์ง„ ๊ฒฝ์šฐ ๋Œ€ํ™˜์„ ๋ชฉ์ ์œผ๋กœ ์ด์šฉ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๊ณ ์š”. ๋ฟ๋งŒ ์•„๋‹ˆ๋ผ ์ง‘๊ฐ’ ํ•˜๋ฝ์œผ๋กœ ์ธํ•ด ์ „์„ธ ์„ธ์ž…์ž์—๊ฒŒ ๋Œ๋ ค์ค„ ์ž„์ฐจ๋ณด์ฆ๊ธˆ์ด ๋ถ€์กฑํ•œ ์ง‘์ฃผ์ธ์ด ์ „์„ธ๋ณด์ฆ๊ธˆ ๋ฐ˜ํ™˜ ๋ชฉ์ ์œผ๋กœ๋„ ์ž๊ธˆ์„ ๋นŒ๋ฆด ์ˆ˜ ์žˆ๊ฒŒ ํ–ˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 

 

๐Ÿ“™ ๊ฐ€๊ณ„๋ถ€์ฑ„ ์ฆ๊ฐ€ ์ฃผ๋ฒ”, ๋‚˜๋ผ๊ณ ?๐Ÿ˜ข

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HF์— ๋”ฐ๋ฅด๋ฉด ์ง€๋‚œ 9์›” ๋ง ๊ธฐ์ค€ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ์œ ํšจ์‹ ์ฒญ ๊ฑด์ˆ˜์™€ ๊ธˆ์•ก์€ 16๋งŒ7767๊ฑด, 40์กฐ5284์–ต์›์— ๋‹ฌํ•ด์š”๐Ÿ˜ฒ ๋‹น์ดˆ HF๋Š” ๊ณต๊ธ‰ ๋ชฉํ‘œ์•ก์„ 39์กฐ6000์–ต์›์œผ๋กœ ์žก์•˜๋Š”๋ฐ ์ถœ์‹œ 8๊ฐœ์›” ๋งŒ์— ๋ชฉํ‘œ์•ก์„ ์ฑ„์šด ๊ฑฐ์ฃ . 

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์ด ์ด๋ ‡๊ฒŒ ๋น ๋ฅด๊ฒŒ ๋ชฉํ‘œ์•ก์„ ์ฑ„์›Œ๊ฐ€๋Š” ๋™์•ˆ ์€ํ–‰ ๊ฐ€๊ณ„๋Œ€์ถœ ์ž”์•ก๋„ ๊ธ‰๊ฒฉํ•˜๊ฒŒ ๋ถˆ์–ด๋‚ฌ์–ด์š”. ์ง€๋‚œ 7์›” ๋ง ๊ธฐ์ค€ ์€ํ–‰ ๊ฐ€๊ณ„๋Œ€์ถœ ์ž”์•ก์€ 1068์กฐ1000์–ต์›์œผ๋กœ ์ „์›”๋Œ€๋น„ 6์กฐ์›์ด ์ฆ๊ฐ€ํ–ˆ๋Š”๋ฐ์š”. ์ด๋Š” 2021๋…„ 9์›” ์ดํ›„ 1๋…„ 10๊ฐœ์›” ๋งŒ์— ์ตœ๋Œ€ ์ฆ๊ฐ€ํญ์ธ ๋™์‹œ์— ์—ญ๋Œ€ ์ตœ๋Œ€ ๊ทœ๋ชจ๋ž˜์š”. 

7์›” ๋ง ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์˜ ์œ ํšจ์‹ ์ฒญ ๊ธˆ์•ก์€ 31์กฐ1285์–ต์›์ด์—ˆ๊ณ ์š”, ์ด์ค‘ 18์กฐ2322์–ต์›์ด ์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž…์„ ์œ„ํ•œ ๋Œ€์ถœ ์ž๊ธˆ์œผ๋กœ ์“ฐ์˜€์–ด์š”. ์ง‘๊ฐ’์ด ๊ณ„์† ์˜ค๋ฅด๋Š” ์™€์ค‘์— ๋Œ€์ถœ๊ทœ์ œ๊ฐ€ ์™„ํ™”๋์œผ๋‹ˆ โ€œ์ง€๊ธˆ์ด ์•„๋‹ˆ๋ฉด ๋‚ด ์ง‘ ๋งˆ๋ จ์€ ํ‰์ƒ ๋ชป ํ• ์ง€๋„?โ€๋ผ๋Š” ์‹ฌ๋ฆฌ๊ฐ€ ์ž‘์šฉํ•œ ๊ฒฐ๊ณผ๋ผ๋Š” ๋ถ„์„์ด ๋‚˜์™€์š”. 

์ด๋Ÿฐ ์™€์ค‘์— 7์›” ๋ง ๊ธฐ์ค€ ์œ ํšจ์‹ ์ฒญ ๊ธˆ์•ก ์ค‘ 23%์— ํ•ด๋‹นํ•˜๋Š” 7์กฐ2116์–ต์›์€ ์—ฐ์†Œ๋“ 9000๋งŒ์› ์ด์ƒ์˜ ๊ณ ์†Œ๋“์ธต์ด ์‹ ์ฒญํ–ˆ๋‹ค๋Š” ๋ณด๊ณ ๊ฐ€ ๋‚˜์™”์–ด์š”. ํ•ด๋‹น ๋Œ€์ถœ๊ธˆ์•ก์˜ ์ ˆ๋ฐ˜ ์ด์ƒ์€ ์—ญ์‹œ๋‚˜ ์‹ ๊ทœ์ฃผํƒ์„ ๊ตฌ๋งคํ•˜๋Š” ๋ฐ ์“ฐ์˜€๊ณ ์š”. 

๋‹น์ดˆ ์ •๋ถ€๋Š” ๊ณ ๊ธˆ๋ฆฌ ์ƒํ™ฉ์—์„œ ์„œ๋ฏผ๋“ค์˜ ์ฃผํƒ ๋งˆ๋ จ์„ ๋•๊ธฐ ์œ„ํ•œ ์ทจ์ง€๋กœ ์ €๊ธˆ๋ฆฌ ์ •์ฑ…๊ธˆ์œต์ƒํ’ˆ์„ ๋‚ด๋†จ๋‹ค๊ณ  ํ–ˆ๊ฑฐ๋“ ์š”. ๊ทธ๋Ÿฐ๋ฐ ์˜คํžˆ๋ ค ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์ด ๊ณ ์†Œ๋“์ธต์˜ ๋‚ด ์ง‘ ๋งˆ๋ จ์„ ๋„์šด ๊ฒƒ ์•„๋‹ˆ๋ƒ๋Š” ์ง€์ ๊นŒ์ง€ ์ œ๊ธฐ๋˜๋ฉด์„œ ๊ฐœ์„ ์˜ ํ•„์š”์„ฑ์ด ๋‘๋“œ๋Ÿฌ์ง€๊ฒŒ ๋์ฃ . 

๋Š˜์–ด๋‚˜๋Š” ๊ฐ€๊ณ„ ๋ถ€์ฑ„๋ฅผ ๋ง‰๊ธฐ ์œ„ํ•ด ๊ธˆ์œต๋‹น๊ตญ์€ ์ง€๋‚œ 8์›”๋ถ€ํ„ฐ ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์˜ ๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ 0.25%p ์˜ฌ๋ ธ๋Š”๋ฐ์š”. ์ดํ›„๋กœ๋„ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์˜ ์ˆ˜์š”๊ฐ€ ๋Š์ด์ง€ ์•Š์œผ๋ฉด์„œ ๊ฒฐ๊ตญ ์ง€๋‚œ 9์›” ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์˜ ๊ณต๊ธ‰์€ ์ค‘๋‹จ๋์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 

 

๐Ÿ“™๊ทธ๋Ÿผ ๊ทธ ๋ฒ„์Šค, ๋‚˜๋Š” ๋ชป ํƒ€๋Š” ๊ฑฐ์•ผ? 

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ๊ณต๊ธ‰์ด ์ค‘๋‹จ๋๋‹ค๊ณ  ํ•ด์„œ ๋„ˆ๋ฌด ๋‚™๋‹ดํ•  ํ•„์š”๋Š” ์—†์–ด์š”. ์ค‘๋‹จ๋œ ์œ ํ˜•์€ โ€˜์ผ๋ฐ˜ํ˜•โ€™์œผ๋กœ โ€˜์šฐ๋Œ€ํ˜•โ€™์˜ ๊ณต๊ธ‰์€ ๊ณ„์†๋˜๊ณ  ์žˆ๊ฑฐ๋“ ์š”. ์ผ๋ฐ˜ํ˜•์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์ฃผํƒ ๊ฐ€๊ฒฉ 9์–ต์› ์ด์— ๋ถ€๋ถ€ํ•ฉ์‚ฐ ์†Œ๋“์— ์ œํ•œ์ด ์—†์—ˆ๋˜ ๋ฐ˜๋ฉด ์šฐ๋Œ€ํ˜•์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์ฃผํƒ ๊ฐ€๊ฒฉ 6์–ต์› ์ดํ•˜, ๋ถ€๋ถ€ํ•ฉ์‚ฐ ์—ฐ์†Œ๋“ 1์–ต์› ์ดํ•˜์ธ ๊ฒฝ์šฐ๋งŒ ์‹ ์ฒญ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 

์•„์šธ๋Ÿฌ ๋‹น์ดˆ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ์ผ์‹œ์  2์ฃผํƒ์ž๋„ ๊ธฐ์กด ์ฃผํƒ์„ 3๋…„ ๋‚ด ์ฒ˜๋ถ„ํ•˜๋Š” ์กฐ๊ฑด์œผ๋กœ ์‹ ์ฒญ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ–ˆ๋Š”๋ฐ์š”, ์ผ๋ฐ˜ํ˜• ๊ณต๊ธ‰์ด ์ค‘๋‹จ๊ณผ ๋™์‹œ์— ์ผ์‹œ์  2์ฃผํƒ์ž์— ๋Œ€ํ•œ ์ทจ๊ธ‰๋„ ์ค‘๋‹จ๋์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ํ•œ ์žฅ์œผ๋กœ ์š”์•ฝํ•˜๊ธฐ!
ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ํ•œ ์žฅ์œผ๋กœ ์š”์•ฝํ•˜๊ธฐ!

์ด๋‹ฌ๋ถ€ํ„ฐ๋Š” ๊ธฐ๋ณธ๊ธˆ๋ฆฌ๋„ ์†Œํญ ์ƒํ–ฅ๋์–ด์š”. 10์›” ๊ธฐ์ค€ ํŠน๋ก€ ์•„๋‚Œe-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์˜ ๊ฒฝ์šฐ 10๋…„ ๊ธฐ์ค€ ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ์—ฐ 4.25%, 50๋…„ ๊ธฐ์ค€ ์—ฐ 4.55%์˜€๋Š”๋ฐ์š”. ์ด๋‹ฌ ๋“ค์–ด ๊ฐ๊ฐ 0.25%p ์ธ์ƒ๋ผ 10๋…„ ๊ธฐ์ค€ ์—ฐ 4.5%, 50๋…„ ๊ธฐ์ค€ ์—ฐ 4.8%๊ฐ€ ์ ์šฉ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 

์ €์†Œ๋“์ฒญ๋…„, ์‹ ํ˜ผ๊ฐ€๊ตฌ, ์‚ฌํšŒ์  ๋ฐฐ๋ ค์ธต์˜ ๊ฒฝ์šฐ ์ตœ๋Œ€ 0.8%p์˜ ์ถ”๊ฐ€ ์šฐ๋Œ€๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ ์ ์šฉ๋ฐ›์œผ๋ฉด ์ตœ์ € ์—ฐ 3.70%(10๋…„)~4.00%(50๋…„)์˜ ๊ธˆ๋ฆฌ๋ฅผ ์ ์šฉ๋ฐ›์„ ์ˆ˜ ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 

์ผ๋ฐ˜ํ˜•์— ๋Œ€ํ•œ ๊ณต๊ธ‰์ด ์ค‘๋‹จ๋์Œ์—๋„ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์˜ ์ธ๊ธฐ๋Š” ์ง€์†๋˜๊ณ  ์žˆ์Šต๋‹ˆ๋‹ค. 10์›” ๋ง ๊ธฐ์ค€ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ์œ ํšจ์‹ ์ฒญ ๊ฑด์ˆ˜๋Š” ์ด 17๋งŒ3079๊ฑด, ์œ ํšจ์‹ ์ฒญ๊ธˆ์•ก์€ 41์กฐ6947์–ต์›์— ๋‹ฌํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 9์›” ์œ ํšจ์‹ ์ฒญ์•ก์ด 40์กฐ4284์–ต์›์ด์—ˆ๋˜ ๊ฒƒ์„ ์ƒ๊ฐํ•ด ๋ณด๋ฉด, ํ•œ ๋‹ฌ ๋งŒ์— 1์กฐ์› ์ด์ƒ์˜ ์œ ํšจ์‹ ์ฒญ์ด ๋ชฐ๋ฆฐ ๊ฑฐ์ฃ . ์šฐ๋Œ€ํ˜• ์‹ ์ฒญ๋งŒ ๊ฐ€๋Šฅํ–ˆ๋Š”๋ฐ๋„์š”. 

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ 1๋…„๊ฐ„ ํ•œ์‹œ ์šด์˜๋˜๋Š” ์ƒํ’ˆ์œผ๋กœ, ๋‚ด๋…„ 1์›”์ด๋ฉด ์šฐ๋Œ€ํ˜•๊นŒ์ง€ ํŒ๋งค๊ฐ€ ์ค‘๋‹จ๋  ๊ฒƒ์œผ๋กœ ์˜ˆ์ƒ๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋”ฐ๋ผ์„œ ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์„ ํ†ตํ•ด ์ฃผํƒ ๊ตฌ์ž…์„ ๊ณ ๋ฏผํ•˜์‹œ๋Š” ๋ถ„๋“ค์ด๋ผ๋ฉด ์กฐ๊ธˆ์€ ์„œ๋‘๋ฅด๋Š” ๊ฒŒ ์ข‹๊ฒ ์ฃ ? ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ์šฐ๋Œ€ํ˜•์˜ ์‹ ์ฒญ ์กฐ๊ฑด ๋ฐ ๋ฐฉ๋ฒ•์„ ์ข€ ๋” ์ž์„ธํžˆ ์‚ดํŽด๋ณด์ž๊ณ ์š”. 

์—ฐ์†Œ๋“์ด 1์–ต์› ์ดํ•˜์ด๋ฉด์„œ NICE์‹ ์šฉํ‰๊ฐ€์ •๋ณด์˜ ์‹ ์šฉ(CB)์ ์ˆ˜๊ฐ€ 271์  ์ด์ƒ์ธ ๋Œ€ํ•œ๋ฏผ๊ตญ ๊ตญ๋ฏผ์€ ๋ˆ„๊ตฌ๋‚˜ ์‹ ์ฒญ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹จ ์ฃผํƒ์˜ ๊ฐ€๊ฒฉ์€ ์‹œ์„ธ์ •๋ณด, ๊ฐ์ •ํ‰๊ฐ€์•ก, ๋งค๋งค๊ฐ€์•ก ๋ชจ๋‘ 6์–ต์› ์ดํ•˜์—ฌ์•ผ ํ•˜๊ณ ์š”. ๋Œ€์ถœ์„ ๋ฐ›์€ ์‚ฌ๋žŒ ํ˜น์€ ๊ทธ ๋ฐฐ์šฐ์ž๊ฐ€ ์ง‘์˜ ์†Œ์œ ์ž์—ฌ์•ผ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 

ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ โœ…๊ตฌ์ž…์šฉ๋„(์ƒˆ๋กœ์šด ์ง‘ ๋งค์ˆ˜ ํ›„ ๋“ฑ๊ธฐ์ผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ 3๊ฐœ์›” ๋‚ด ๋Œ€์ถœ ์‹ ์ฒญ) โœ…๋ณด์ „์šฉ๋„(๋“ฑ๊ธฐ์ผ๋กœ๋ถ€ํ„ฐ 3๊ฐœ์›”~30๋…„ ์‚ฌ์ด์ธ ์ง‘์— ๋Œ€ํ•œ ๋Œ€์ถœ ์‹ ์ฒญ) โœ…์ƒํ™˜์šฉ๋„(๊ธฐ์กด ์ฃผ๋‹ด๋Œ€ ์ƒํ™˜ ๋ชฉ์ ์œผ๋กœ ์‹ ์ฒญ) ๋“ฑ์— ๋Œ€ํ•ด์„œ๋งŒ ์‹ ์ฒญ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 

์‹ ์ฒญ ๋ฐฉ๋ฒ•์— ๋”ฐ๋ผ 3๊ฐ€์ง€ ํƒ€์ž…์œผ๋กœ ์ƒํ’ˆ์ด ๋ถ„๋ฅ˜๋˜๋ฉฐ, ์ƒํ’ˆ์— ๋”ฐ๋ผ ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ ๋‹ฌ๋ผ์งˆ ์ˆ˜ ์žˆ์–ด์š”. 

โ˜‘๏ธ ํŠน๋ก€ ์•„๋‚Œ e-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก : ๋Œ€์ถœ๊ฑฐ๋ž˜์•ฝ์ • ๋ฐ ๊ทผ์ €๋‹น๊ถŒ์„ค์ •๋“ฑ๊ธฐ๋ฅผ ๋น„๋Œ€๋ฉด ์˜จ๋ผ์ธ์œผ๋กœ ์ฒ˜๋ฆฌ
โ˜‘๏ธ ํŠน๋ก€ t-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก : ์€ํ–‰์— ๋ฐฉ๋ฌธํ•ด ์ง์ ‘ ์‹ ์ฒญ
โ˜‘๏ธ ํŠน๋ก€ U-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก : ํ•œ๊ตญ์ฃผํƒ๊ธˆ์œต๊ณต์‚ฌ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€๋ฅผ ํ†ตํ•ด ์‹ ์ฒญ

t-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ SC์ œ์ผ, ๊ธฐ์—…, ๋†ํ˜‘, ํ•˜๋‚˜, ์‹ ํ•œ, ์šฐ๋ฆฌ์€ํ–‰ ๋“ฑ ์‹ ์ฒญ ๊ฐ€๋Šฅํ•œ ์€ํ–‰์ด ์ง€์ •๋ผ ์žˆ์–ด์š”. U-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก ์€ ๋‚˜๋จธ์ง€ 2๊ฐœ ๋ฐฉ์‹๋ณด๋‹ค ๊ธˆ๋ฆฌ๊ฐ€ 0.1%p ๋” ์ถ”๊ฐ€๋ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 

ํƒ€์ž…์— ๊ด€๊ณ„ ์—†์ด ๋Œ€์ถœ ๊ธฐ๊ฐ„์€ 10๋…„์—์„œ ์ตœ๋Œ€ 50๋…„๊นŒ์ง€ ์„ค์ • ๊ฐ€๋Šฅํ•˜๋ฉฐ ๊ธฐ๊ฐ„์ด ๋Š˜์–ด๋‚ ์ˆ˜๋ก ๊ธˆ๋ฆฌ๋„ ๋†’์•„์ ธ์š”. 

์ƒํ™˜๋ฐฉ์‹์€ โœ…์›๋ฆฌ๊ธˆ๊ท ๋“ฑ โœ…์›๊ธˆ๊ท ๋“ฑ โœ…์ฒด์ฆ์‹์ƒํ™˜ ์ค‘ ํ•œ ๊ฐ€์ง€๋ฅผ ์„ ํƒํ•  ์ˆ˜ ์žˆ๋Š”๋ฐ์š”. ์ฒด์ฆ์‹์ƒํ™˜์˜ ๊ฒฝ์šฐ 40์„ธ ๋ฏธ๋งŒ์ธ ์ฐจ์ฃผ๋งŒ ์ด์šฉ์ด ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. ๋‹ค๋งŒ 50๋…„ ๋งŒ๊ธฐ๋ฅผ ์„ ํƒํ•œ ๊ฒฝ์šฐ๋Š” ์—ฐ๋ น์— ๊ด€๊ณ„์—†์ด ์ฒด์ฆ์‹์ƒํ™˜๋ฐฉ์‹ ์ด์šฉ์ด ๋ถˆ๊ฐ€ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 

*์ƒํ™˜๋ฐฉ์‹ ๊ด€๋ จ ์„ค๋ช…์€ ๋””๋”ค๋Œ๋Œ€์ถœ ๊ด€๋ จ ๋ ˆํ„ฐ์—์„œ ์ž์„ธํžˆ ๋‹ค๋ฃฌ ์  ์žˆ์œผ๋‹ˆ ๋ชจ๋ฅด์‹œ๋Š” ๋ถ„๋“ค์€ ์ง€๋‚œ ๋ ˆํ„ฐ๋ฅผ ์ฐธ๊ณ ํ•ด์ฃผ์„ธ์š”! 

์‹ ์ฒญ์€ ํ•œ๊ตญ์ฃผํƒ๊ธˆ์œต๊ณต์‚ฌ ํ™ˆํŽ˜์ด์ง€ ๋˜๋Š” ๋ชจ๋ฐ”์ผ ์•ฑ(์•„๋‚Œ e-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก , U-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ํ•ด๋‹น) ๋˜๋Š” ํŠน๋ก€๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ์ทจ๊ธ‰ ์€ํ–‰(t-๋ณด๊ธˆ์ž๋ฆฌ๋ก  ํ•ด๋‹น)์—์„œ ๊ฐ€๋Šฅํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค. 

 


๐Ÿ’Œ [ํ˜ผ์‚ถ+] ์˜ค๋Š˜์˜ ๊ฟ€์ •๋ณด

๐Ÿ”— ๋‚ด ์ง‘ ๋งˆ๋ จ ์ฒซ ๊ฑธ์Œ! ์„ธ๊ธˆ์ƒ์‹๋ถ€ํ„ฐ ์•Œ์•„๋ณด๊ธฐ

๐Ÿ”— ์ฒญ์•ฝํ†ต์žฅ ์—†์ด๋„ ์‹ ์ฒญ ๊ฐ€๋Šฅ? '๋ฌด์ˆœ์œ„์ฒญ์•ฝ' ํ†บ์•„๋ณด๊ธฐ

๐Ÿ”— "๊ฑฐ์‹ค๋ถ€ํ„ฐ ์‚ด๊ฒŒ์š”" ๋‚ด ์ง‘ ๋งˆ๋ จ์˜ ์ƒˆ๋กœ์šด ๋ฐฉ๋ฒ• '์ง€๋ถ„์ ๋ฆฝํ˜• ๋ถ„์–‘์ฃผํƒ'

๐Ÿ”— ๋ถ€๋™์‚ฐ ๋งค๋งค, ๋“ฑ๊ธฐ๋ถ€๋“ฑ๋ณธ๋งŒ ๋ฏฟ์ง€ ๋งˆ์„ธ์š”

๐Ÿ”— ์•Œ๊ณ  ์žˆ์œผ๋ฉด ์ด๋“ ๋ณด๋Š” '์ฒญ์•ฝ ์ƒ์‹' ์•Œ๋ ค๋“œ๋ฆผ


๐Ÿงก ์˜ค๋Š˜์˜ ํ˜ผ์‚ถ๋ ˆํ„ฐ๋ฅผ ํ‰๊ฐ€ํ•˜์„ธ์š”!

10์  ๋งŒ์ ์— ๋ช‡ ์ ?๐ŸŽฏ

ํ˜ผ์‚ถ๋ ˆํ„ฐ๋ฅผ ์ฝ๊ณ  ๋Š๋‚€ ์ ์ด๋‚˜ ์•ž์œผ๋กœ ํ˜ผ์‚ถ๋ ˆํ„ฐ์— ๋ฐ”๋ผ๋Š” ์ ์ด ์žˆ๋‹ค๋ฉด โ˜๏ธ๋ฒ„ํŠผ์„ ๋ˆŒ๋Ÿฌ ์ด์•ผ๊ธฐํ•ด์ฃผ์„ธ์š”! ๊ตฌ๋…์ž๋‹˜์˜ ํ”ผ๋“œ๋ฐฑ์€ ํ˜ผ์‚ถ๋ ˆํ„ฐ๋ฅผ ์ถค์ถ”๊ฒŒ ํ•ฉ๋‹ˆ๋‹ค๐Ÿ’•


๐Ÿงก ์‹ ๊ทœ ๊ตฌ๋…์ž๋‹˜ ์–ด์„œ์˜ค์„ธ์š”!

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๋ฉ”์ผ๋ฆฌ (๋Œ€ํ‘œ์ž: ์ดํ•œ๊ฒฐ) / ์‚ฌ์—…์ž๋ฒˆํ˜ธ: 717-47-00705
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